Siirry sisältöön

Mistä edullisin laina nopeasti tilille?

Kilpailuta lainat helposti ja nopeasti netistä – saa rahat tilillesi lähes heti.

Kun etsit minkä tahansa kokoista lainaa, olet saapunut oikeaan palveluun. Lainojen kilpailutus laina -palvelussa loistava tapa löytää paras lainatarjous ja saada laina heti tilille.

Lainojen vertaaminen sivustollamme on helppoa. Syötä vain tarvitsemasi rahamäärä, laina-aika ja tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Vertailun tekeminen on sinulle täysin maksutonta etkä sitoudu hakemuksen jättämällä vielä mihinkään. Saat lähes välittömästi parhaat lainatarjoukset eri lainanantajilta ensin suoraan palvleuun ja myöhemmin vielä koosteen sähköpostiisi ja saatuasi tarjoukset voit vielä rauhassa vertailla lainojen korkoja, kuluja ja muita ehtoja. Sen jälkeen voit hyväksyä sinulle parhaan lainan. Lue myös mitä lainatutkimus paljastaa naisten ja miesten eroista lainaa hakiessa.

Myös yrityslainat voi vertailla palvelumme kautta jopa 10 miljoonaan euroon asti. Löydät palvelustamme myös tietoa eri lainatyyppeihin liittyen.

Miksi Laina – palvelu?

  • kello

    Laina nopeasti lähes heti tilille

    Nopean lainapäätöksen ansiosta voit saada rahat tilillesi parhaimmillaan jopa samana päivänä.

  • useita

    Useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella

    Jättämällä hakemuksen kilpailutamme kerralla jopa 30 lainanmyöntäjää.

  • suomi

    100% kotimainen palvelu

    Palvelumme on täysin kotimainen ja olemme aina lainanottajan puolella.

Miksi lainojen kilpailuttaminen kannattaa?

  • Koroton laina

    Voit saada halvemman koron

  • Pikavippi

    Voit saada halvemmat käsittelykulut ja lainanperustamiskulut

  • Täytä lainahakemus

    Voit saada pidemmän tai sinulle paremman maksuajan

  • Voit saada joustavammat ehdot lyhennysvapaisiin kuukausiin

Lainojen kilpailutus

Lainojen vertailu kannattaa

Laina voi olla määritelmän mukaan joko vakuudellinen tai vakuudeton laina, jota lainanantaja lainaa lainanhakijalle tiettyyn tarkoitukseen. Lainasopimuksessa määritellään lainan ehdot, mukaan lukien takaisinmaksuaikataulu, korko ja viivästysmaksut.

Kun etsit lainaa, on aina tärkeää tehdä kilpailutus löytääksesi parhaat hinnat ja ehdot. Käymme läpi, kuinka saada parhaat korot kullekin lainalle ja kuinka välttyä maksamasta liikaa lainasta.

Kilpailutettu laina on halvin lainaratkaisu

Pankki on organisaatio, joka tarjoaa lainoja tai muita luottoja asiakkaille, kuten kuluttajille ja yrityksille. Jos menet pankin konttoriin, he voivat auttaa sinua lukuisissa laina-asioissa.

Pankkilainojen osalta voi olla jopa ylivoimaisen työlästä vertailla suuria määriä lainantarjoajia kerralla, ja voikin näyttää melkein mahdottomalta selvittää, mikä niistä on paras. Tällöin kannattaa ottaa avuksi lainavertailupalvelu, kuten Lainapalvelumme, joka vertailee ja kilpailuttaa lainatarjoukset puolestasi muutamassa minuutissa on kätevin tapa kilpailuttaa lainat. Säästät kallisarvoista aikaa ja usein myös selvää rahaa.

Varo huijauksia lainamarkkinoilla

Laina -palvelu vertailee vain luotettavia ja tunnettuja pankkeja ja rahoitusyhtiöitä. Voit luottaa saavasi lainatarjouksen aina luotettavalta lainoittajalta. Tarkista kuitenkin aina lainaehdot ennen lainasopimuksen hyväksymistä.

Lainojen myöntäjät tekevät liiketoimintaa, joten niiden tavoitteena on luonnollisesti aina tehdä voittoa lainoja myöntämällä. Tehtäväsi on kuitenkin välttää ylimitoitettuja maksuja. Se onnistuu lainojen vertailun avulla sekä ottamalla selvää lainaehdoista ja lainan kaikista maksuista.

Vertaa lainat ja säästä rahaa

Mikä tekee lainavertailustamme niin tehokkaan asiakkaan kannalta? Lyhyesti sanottuna lainavertailu ei ole vain nopein tapa löytää haluamasi lainavaihtoehdot, vaan se on myös yksi kustannustehokkaimmista ja helpoimmista.

Niin kauan kuin sinulla on kiireellinen käteistarve, on monesti olemassa laina, joka täyttää tämän tarpeen. Helpoin tapa valita tarjottu laina on ymmärtää lainaehdot etenkin lainan kaikkien maksujen osalta. Käytä lainarahaa esimerkiksi suoraan lainan virtuaaliselta tililtä tai luottokortilta. Näin voit välttää korkeat siirtomaksut.

Laina heti tilille

Useimmat lainanantajat tarjoavat suunnilleen samat vaihtoehdot lainanhakijoille. Hakuprosessi alkaa, kun lainanottaja täyttää virallisen lainahakemuslomakkeen vertailupalvelussamme.

Kun hakemus on täytetty, lainanantaja laskee hakijan kelpoisuuden lainaan. Mikäli kaikki on kunnossa, lainanantaja lähettää täydelliset tiedot lainasta sekä varsinaisen lainatarjouksen. Tarjous näyttää lainanottajalle itse myönnettävän lainan määrän, sekä kokonaissumman, jonka hän maksaa kuukausikoron, lainan kokonaismäärän, etukäteiskulujen ja mahdollisten muiden lisämaksujen muodossa.

Aloita lainavertailu koroista

Parhaiden korkojen etsiminen on ratkaiseva askel ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

Lainanottajan on tiedettävä, mikä korko häneltä peritään. Lainanottajan kannattaa harkita korkeamman kuukausittaisen erän maksamista ja lyhyempää laina-aikaa lainan pienemmän kokonaishinnan saamiseksi.

Lainavertailussamme voit vertailla mitä tahansa saatavilla olevia lainoja ja löytää tarpeisiisi parhaiten sopivan lainaratkaisun. Kyseessä voi olla esimerkiksi nopeaan tarpeeseen pikalaina, nopealaina, kulutusluotto, joustoluotto, remonttilaina tai autolaina.

Kun olet etsimässä lainaa, vertaile korkoja, lainaehtoja ja muita rahanarvoisia ominaisuuksia. Haluat tottakai varmistaa, että saat parhaan mahdollisen lainatarjouksen käyttöösi.

Kun tarvitset lainaa heti tilille

Laina-palvelumme on räätälöity nimenomaan siihen kun äkillinen lainantarve iskee ja tarvitset lainaa heti tilille. Hakemus on lyhyt ja suoraviivainen ja sen voi täyttää muutamissa minuuteissa. Lyhykäisyydessään tarvitset tiedot tuloistasi kuukausitasolla ja arvion menoistasi ja muutama lisäkysysmys elämäntilanteesta kuten aiemmista lainoista ja asumisen kuluista. Hakemuksen täytön jälkeen saat sinulle myönnetyt lainatarjoukset käytännössä välittömästi automaattisen hakuprosessin ansiosta ja voit valita niistä suoraan sinulle parhaan lainan huomioiden lainasumman ja korkokulut. Mikäli osa tarjouksista menee manuaalisen käsittely kautta, saat niistä tiedon sähköpostiisi yleensä tunnin kuluessa (pankin aukioloajat huomioiden).

Joskus voit saada tarjouksen pienemmällä lainasummalla tai pidemmällä maksuajalla, kuin mitä alunperin hait, mikäli rahoituslaitos ei pysty vastaamaan täysin hakemasi lainan kriteerejä. Saat kuitenkin tiedon mikäli he voivat myöntää sinulle jotakin lainaa. Useimmiten kun tulot ja menot on tasapainossa asiakkaat kuitenkin saavat haluamansa lainasumman muitta mutkitta.

Mitä sinun tulee tietää lainasta ja luotosta

  • Mitä on laina?

    Laina on sopimus luotonantajan ja lainan hakijan välillä rahan siirtämiseksi lainanottajan käyttöön. Lainalla tarkoitetaan rahaa jonka luotottaja lainaa lainanhakijalle sopimusta vastaan, jossa on sovittu lainan ehdoista kuten takaisinmaksusta ja korosta.

    Korkoa peritään lähtökohtaisesti siitä syystä, henkilö saa rahaa käyttöönsä, joka ei ole hänen ja siitä sovitaan korvaus luotonantajalle.

  • Onko laina sama kuin luotto?

    Käytännössä puhekielessä laina on sama kuin luotto. Laina voi olla myös esineen laina, mutta kun puhutaan rahoituspalveluista niin laina ja luotto ovat synonyymejä keskenään. Laina- tai luottosuhde syntyy sopimuksella rahan lainaamisesta rahan lainaajan ja luottottajan välille ja siinä sovitaan lainan takaisinmaksun aikataulusta ja lainan korosta.

  • Mistä saa lainaa ihan varmasti?

    Ihan 100% varmuudella emme uskalla luvata lainaa mistään, mutta palvelumme avulla voit helposti kokeilla minkälaisia lainoja juuri sinulle voidaan myöntää täyttämällä hakemuksen.

    Normaalisti luottotiedot ja säännölliset tulot ovat lainan saannin kriteereitä, mutta myös luottotiedoton voi hakea lainaa siihen erikoistuneesta rahoituslaitoksesta kuten BlueStep Bank:sta.

  • Paljonko saa lainaa 3000 tuloilla?

    Kuinka paljon lainaa voi saada esimerkiksi 3000 euron tuloilla riippuu käytetäänkö lainan saannissa muita vakuuksia ja minkälaiset menot ja aiemmat mahdolliset lainat henkilöllä on. Kokonaisarvioinnissa tulojen ja menojen suhde määrittää pitkälti maksukyvyn lisälainan saamiseen.

    Helpoiten tämäkin selviää tekemällä lainahakemus halutulla summalla ja kokeilemalla voitko saada haluamasi määrän lainaa tai vähemmän.

Laina verkosta

Kilpailuta useita pankkeja samalla

Saat lainapäätökset heti

Saat rahat minuuteissa tai vähintään saman päivän aikana

Et tarvitse vakuuksia

VS.

Pankkilaina

Yleensä vain omasta pankista tai yhdestä kerrallaan

Päätöksessä voi kestää useita päiviä

Rahojen saamisessa voi kestää vielä kauemmin

Usein vaaditaan vakuuksia

Lainalaskuri

  • Ensimmäinen erä:
  • Kaikki kulut yhteensä:
  • Koron määrä yhteensä:
  • Kokonaisvelka:
Kuukausi Maksettava Lainan lyhennys Koron osuus Lainaa jäljellä

Lisää tietoa lainojen kilpailutuksesta

Lainalaskurilla voi laskea kustannukset yhdistelylainalle

Voit käyttää lainalaskuriamme apuna kustannusten selvittämiseen. Lainalaskuri on hyvä työkalu lainan kustannusten ja kuukausimaksujen arvioimiseen. Vaikka voit lainata rahaa verkossa nopeasti, kannattaa verrata hintoja kuten mitä tahansa muuta hankintaa tehdessä.

Lainalaskuri on hyödyllinen työkalu tarvittavan lainabudjetin arvioimiseen. Laskuria voidaan käyttää moniin tarkoituksiin, kuten lyhennysbudjetointiin ja lainan tulevien kulujen suunnitteluun. On tärkeää ymmärtää kaikki vaihtoehdot ennen lainan ottamista taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi.

Lainalaskuri on helppokäyttöinen työkalu, jonka avulla voit tehdä tietoisia lainapäätöksiä. Sen avulla näet, kuinka paljon voit lainata, kuinka kauan lainan takaisinmaksu kestää ja mikä on korko.

Lainalaskuri on hyödyllinen työkalu, jonka avulla voit selvittää, mihin lainaan sinulla on todella varaa. Se on erityisen hyödyllinen, jos olet uusi lainanottaja ja haluat tietää vaihtoehtosi. Laskuri auttaa sinua päättämään, sopiiko laina sinulle.

Lainan ottaminen on iso päätös. Ennen kuin teet päätöksen, sinun on ymmärrettävä kustannukset, hyödyt ja muut vaikuttavat tekijät. Lainalaskuri auttaa ymmärtämään miten lainan kokonaiskustannukset muodostuvat.

Joustoluotto mahdollistaa joustavan rahan käytön

Joustavista luottoratkaisuista on viime aikoina tullut suosittu valinta lainanhakijoiden keskuudessa. Sen avulla kuluttajat voivat lainata rahaa kuin luottokorttia käyttäen. Luotto on yleensä hyvä vaihtoehto henkilölle, joka tarvitsee nopeaa rahoitusta ja haluaa välttää tärkeän omaisuuden asettamisen vaikkapa pankkilainan vakuudeksi.

Joustoluottoa käytettäessä laina-asiakkaat saavat tyypillisesti noin 3 000 euron lainarahan. Sitä voidaan nostaa ja käyttää tarpeen mukaan. Laina-asiakas voi esimerkiksi käyttää 500 euroa laskujen tai muiden kulujen maksamiseen. Loput voidaan käyttää tuleviin tarpeisiin.

Useimmissa tapauksissa lainasta ei peritä muita kuluja kuin korko laina-asiakkaan kulloinkin käyttämän lainasumman mukaan. Tämä helpottaa taloutesi seurantaa ja säästää pitkässä juoksussa rahaa. Joustava laina on nopea laina, ja siitä ei muutamaa poikkeusta lukuun ottamatta aiheudu odottamattomia kuluja.

Hae laina näin helposti

  • Täytä lainahakemus

    1. Täytä lainahakemus

    Lainahakemuksen jättäminen käy nopeasti ja helposti.

  • Valitse lainatarjous

    2. Valitse sopivin tarjous

    Palvelumme avulla kilpailutat tarjoukset hetkessä ja saat ne sähköpostiisi.

  • Nosta laina

    3. Saat lainan tilillesi

    Hyväksyttyäsi parhaan lainatarjouksen saat rahat lähes välittömästi tilillesi.

Vakuudeton yksityislaina lainavertailusta

  • Kulutusluotto

    Yleisimmin käytetty yksityislainan muoto on kulutusluotto, jota käytetään usein erilaisiin arjen menoihin, kuten kodin remontointiin, matkustamiseen tai suurempiin ostoksiin. Tämä lainamuoto tarjoaa joustoa ja nopeutta rahoituksen saamiseen. Käyttötarkoituksen voi määritellä itse.

  • Joustoluotto

    Jatkuva luottotili, jolta voi nostaa rahaa tarpeen mukaan. Asiakas maksaa korkoa vain käyttämästään summasta, ja luottoraja määritellään etukäteen. Joustoluotto tarjoaa joustavuutta talouden hallintaan. Luottokortti on joustoluoton tyypillisin muoto.

  • Autolaina

    Tarkoitettu auton ostoon ja se toimii samalla tavalla kuin perinteinen kulutuslaina, mutta sillä on usein erityisiä ehtoja ja korkoja auton rahoittamiseksi. Autoa voidaan käyttää usein myös vakuutena lainalle mutta se ei ole ehdoton vaatimus. Luotto myönnetään kuitenkin maksukyvyn ansiosta viimekädessä, ei vakuuden.

  • Remonttilaina

    Suunniteltu kodin remontointiin ja kunnostukseen. Tämä laina voi tarjota erityisiä etuja, kuten pidemmän maksuajan tai alhaisemman koron.

  • Odottamattomat menot

    Yllättävät kulut, kuten auton korjaus, kodinkoneen hajoaminen tai odottamaton terveysmeno, voivat vaatia välitöntä rahoitusta. Kulutusluotto voi tarjota nopean ratkaisun tällaisiin tilanteisiin, jolloin voit kattaa kulut heti ilman odottelua.

  • Yhdistelylaina

    Useiden pienten velkojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi helpottaa talouden hallintaa ja säästää kuluissa. Laina voi tarjota edullisen vaihtoehdon velkojen konsolidointiin ja auttaa maksamaan pois korkeakorkoiset velat.

  • Opintolaina

    Opiskelijat voivat tarvita lisärahoitusta esimerkiksi opintomaksuihin, kirjoihin ja muihin opiskeluun liittyviin kustannuksiin. Monella opiskelijalla onkin luottokortti talouden tasapainottamiseen.

  • Matkailu ja vapaa-ajan aktiviteetit

    Unelmamatka tai muut vapaa-ajan aktiviteetit voivat vaatia ylimääräistä rahoitusta. Nopea laina päätös tarjoaa mahdollisuuden toteuttaa unelmiesi matka tai muut harrastukset ilman pitkää säästämistä.

Nopean lainan tyypillimmät sudenkuopat

Liian suuri laina

Joskus on houkuttelevaa ottaa suuri lainasumma, mutta muista arvioida realistisesti tarpeesi ja takaisinmaksukykysi ennen päätöksen tekemistä. Liian suuri laina voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin ja velkaantumiseen.

Epäselvät lainaehdot

Vaikka lainavertailumme kumppanit ovatkin aina luotettavia, lue silti lainan ehdot huolellisesti ja varmista, että ymmärrät kaikki velvoitteet ja kustannukset ennen lainasopimuksen hyväksymistä. Tämä on aina asiakkaan suojaksi, jotta voidaan varmistaa, että lainan ehdot on ymmärretty oikein.

Liian pitkä tai lyhyt maksuaika

Vaikka pidempi maksuaika voi pienentää kuukausieriä, se voi myös johtaa suurempiin kokonaiskustannuksiin korkojen ja muiden kulujen vuoksi. Pyri valitsemaan sinulle sopiva maksuaika, joka ei rasita liikaa talouttasi, mutta joka on kuitenkin realistinen sinun taloudelliselle tilanteellesi ilman että maksat lainasta turhaa korkoa liian pitkän maksuajan takia. Asiakkalla on aina oikeus maksaa laina takaisin myös yhdellä kertaa.

Liian kiireinen päätöksenteko

Älä tee hätiköityjä päätöksiä lainan ottamisesta. Vertaile eri lainatarjouksia ja harkitse tarkkaan ennen päätöksen tekemistä. Älä anna paineen tai kiireen ajaa sinua tekemään virheellisiä päätöksiä velkaantumisesta.

Lainan korkokulut ja muut kustannukset

  • 1.
    Lainanhoitokulut

    Lainan kustannuksia määrittävät pääasiassa korko ja mahdolliset muut lisäkulut kuten käsittelymaksu tai lainan nostokulu. On tärkeää ymmärtää nämä tekijät, jotta voit arvioida lainan todellisen kustannuksen ja tehdä viisaita taloudellisia päätöksiä.

  • 2.
    Korko

    Korko on lainatun pääoman kustannus, ja se määrittää, kuinka paljon sinun on maksettava lainasta. Yksityislainoissa käytetään yleisesti kiinteää tai muuttuvaa korkoa. Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, kun taas muuttuva korko voi vaihdella markkinoiden mukaan. On tärkeää ymmärtää, miten korko vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin ja mahdollisiin kuukausittaisiin maksuihin. Tätä voit hahmotella lainalaskurilla halutessasi.

  • 3.
    Avaus- tai käsittelykulu

    Jotkut lainantarjoajat saattavat veloittaa avaamis- tai käsittelykuluja lainan hakuprosessin yhteydessä. Nämä kulut voivat vaihdella lainantarjoajan ja lainasumman mukaan, ja ne on yleensä maksettava kerran lainan saamisen yhteydessä. Palvelumme lainoissa ei ole piilokuluja vaan vaikka on kerrottu lainatarjouksella.

  • 4.
    Tilinhoitomaksut

    Joillain lainantarjoajilla voi olla tilinhoitomaksuja, jotka veloitetaan lainan hallinnoinnista. Nämä maksut voivat kattaa esimerkiksi laskujen lähettämisen ja tilin ylläpidon kustannuksia. On tärkeää tarkistaa, onko lainassa tilinhoitomaksuja ja kuinka suuria ne ovat. Nämäkin on kerrottu lainatarjouksessa.

  • 5.
    Viivästyskulut

    Viivästyskuluja voi syntyä, jos et maksa lainaa takaisin sovitun aikataulun mukaisesti. Nämä kulut voivat olla merkittäviä, joten on tärkeää olla tietoinen niistä ja pyrkiä maksamaan laina takaisin ajallaan.

Tutustu lainasopimukseen lainan vertailu- ja kilpailutusvaiheessa

Muista tarkistaa kaikki lainasi mukana tulevat lomakkeet vähintään kerran ennen lainatarjouksen lopullista hyväksymistä. Esimerkiksi asuntolainaa haettaessa kyseessä on usein koko loppuelämää koskeva sopimus. Tässä tapauksessa pienikin epämiellyttävä yllätys voi tuntua erittäin epämiellyttävältä pidemmällä aikavälillä.

Ennen lainan hakemista kannattaa myös tutustua lainan myöntävään lainoittajaan eli käytännössä pankkiin tai rahoitusyhtiöön. Onko lainanantajalla paljon tyytyväisiä asiakkaita? Onko lainoittajasta tehty valituksia? Onko se maksukykyinen lainanantaja? Esitä peruskysymykset ennen lainasopimuksen hyväksymistä.

Todellinen vuosikorko on useimmissa tapauksissa paras tapa vertailla eri lainojen todellisia kustannuksia. Se on oivallinen työkalu myös lainojen kilpailutusvaiheessa. Se sisältää tyypillisesti esimerkiksi lainakulut ja viitekorot. Käytännössä todellinen vuosikorko kertoo laina-asiakkaalle, kuinka paljon laina maksaa vuodessa.

Lainaa haettaessa hakijalle on aina ilmoitettava lainan todellinen hinta. Todellinen vuosikorko on monessa tapauksessa helpoin tapa vertailla lainan todellista hintaa.

Jos harkitset lainaa, on tärkeää ymmärtää lainaehdot. Varmista myös ensin, että sinulla on varaa maksaa se takaisin.

Voit alkaa etsiä tarpeisiisi parhaiten sopivaa lainaratkaisua lainavertailupalvelussamme. Vaihtoehtoja on monia, joten on tärkeää käyttää hieman aikaa löytääksesi itsellesi sopivan lainan. Vertaile lainat palvelumme avulla kun kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi. Yhdistämällä useat lainat yhdeksi pienempikorkoiseksi lainaksi voi usein säästää selvää rahaa.

Asiakkaiden kokemuksia

  • Sami K., 55v

    5/5 tähteä

    Tästä tuli kerralla oma suosikkilainavertailuni! Vertailu oli helppoa, sain pari edullista tarjousta nopeasti meiliini ja rahat olivat tilillä yllättävän nopeasti.

  • Anniina H., 32v

    5/5 tähteä

    Lainapalvelu toimi itselleni ihan moitteetta – suosittelen muillekin jos on tarvetta isolle tai pienelle lainalle.

  • Nea N., 26v

    5/5 tähteä

    Laina -palvelu oli itselleni ihan uusi tuttavuus, mutta kaikki sujui lainoja kilpailuttaessa tosi nopeasti ja sain itselleni hyvän lainatarjouksen, minkä avulla sain rahat äkilliseen tarpeeseen.

  • Jarmo I., 67v

    5/5 tähteä

    Ei mitään pahaa sanottavaa Laina – palvelun lainojen kilpailutuksesta. Toimii kuin junan vessa.

Usein kysytyt kysymykset

  • Mikä on laina ja mihin sellaista tarvitaan?

    Laina on rahasumma jonka lainanottaja saa rahoituslaitokselta tililleen sovittujen ehtojen ja takaisinmaksuaikataulun mukaisesti. Yleensä lainaa otetaan jonkin suuremman hankinnan tai muun taloudellisen tarpeen kattamiseksi.

  • Mitä erilaisia lainatyyppejä on?

    Lainatyyppejä ovat esimerkiksi opintolaina, asuntolaina, rakennuslaina, autolaina, yrityslaina, pikavippi tai joustoluotto. Jokaisella lainatyypillä on omat erityispiirteensä ja oma käyttötarkoitus.

  • Kuinka suuren lainan voin saada?

    Myönnettävän lainan suuruuden määrä riippuu monista tekijöistä, kuten luottokelpoisuudesta, tulotasosta, velkojen määrästä sekä lainan tarkoituksesta. Lainavertailumme avulla on helppo saada tarjouksia useasta paikasta ja parantaa suuren lainan saamisen mahdollisuutta.

  • Miten voin parantaa luottokelpoisuuttani saadakseni paremman lainatarjouksen?

    Luottokelpoisuutta voi parantaa esimerkiksi maksamalla laskut aina ajallaan, vähentämällä kokonaisvelan määrää ja pitämällä huolen siitä että luottotiedot pysyvät kunnossa. Positiiviset luottotiedot voivat johtaa usein parempiin lainaehtoihin.

  • Onko mahdollista saada laina ilman vakuuksia?

    Kyllä on, monet lainat ovat vakuudettomia, mikä tarkoittaa että lainanottajan ei tarvitse asettaa mitään omaisuuttaan lainan vakuudeksi. Sivustomme kautta kilpailutettavat lainat joitain yrityslainoja lukuun ottamatta ovat vakuudettomia.

  • Mikä rooli lainojen vertailusivustolla on?

    Lainojen vertailusivusto, kuten Laina -palvelu, auttaa asiakkaita vertailemaan kätevästi lainatarjouksia usealta eri lainanmyöntäjältä helposti yhdellä hakemuksella. Se säästää aikaa ja vaivaa ja auttaa löytämään parhaan mahdollisen lainan.

  • Kuinka nopeasti lainapäätös tulee?

    Lainapäätöksen nopeus riippuu aina hieman lainantarjoajasta. Jotkin rahoituslaitokset ovat saaneet verkkoprosessin hiottua erittäin nopeaksi, joten parhaimmillaan lainan voi saada jopa minuuteissa tilille.

  • Mitä syitä lainahakemuksen hylkäämiselle on?

    Lainahakemuksen hylkäämisen yleisimmät syyt voivat olla esimerkiksi huono luottokelpoisuus, liian suuri velan määrä suhteessa tuloihin, tai muuten vain epävakaa taloudellinen tilanne.

  • Mitä korko tarkoittaa ja kuinka se lasketaan?

    Korko on lainan antajan saama hyöty lainaamisesta, eli rahamäärä, jonka lainan maksaja joutuu maksamaan alkuperäisen lainasumman lisäksi. Korko ilmoitetaan vuosikorkona, eli jos korko on esimerkiksi 9 %, niin summa on vuodessa 9 % lainasummasta. Yleensä korkoa kuitenkin maksetaan kuukausittain, jolloin laskelmallisesta vuosikorosta maksetaan 1/12-osa.

    Jos olet ottanut esimerkiksi 5 000 euron lainan, jolla on 9 prosentin korko, on ensimmäisen kuukauden aikana kertyvä korko 5 000 x 0.09 / 12 = 37,50 €. Jos sovittu lyhennettävä erä on esimerkiksi 100 euroa, niin ensimmäisen erän jälkeen maksettavaa on 5 000 + 37,50 – 100 = 4937,50 €. Seuraavan kuukauden korko lasketaan vastaavasti tästä summasta ja on siis 37,03 € jne.

  • Miten lainan hakuprosessi toimii ja mitä dokumentteja tarvitsen?

    Olemme pyrkineet tekemään lainan hakuprosessista mahdollisimman yksinkertaisen. Ensi askel hakuprosessissa on lainahakemuslomakkeen täyttäminen, joka onnistuu sekä tietokoneella, että mobiililaitteella. Lomakkeeseen täytyy syöttää etunimi, sukunimi, sähköpostiosoite ja puhelinnumero. Tämän lisäksi valitaan kätevillä liukusäätimillä haluttu lainamäärä ja laina-aika, jolloin myös arvioitu kuukausierä näkyy ruudulla.

    Ennen lainojen kilpailuttamista tulee vielä lukea huolellisesti sivustomme käyttöehdot ja ruksata asianmukainen ruutu ja tunnistautua pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Tämän jälkeen saat lainanantajalta tarjouksen ja täydelliset tiedot lainasta. Saadusta tarjouksesta käy ilmi lainan kulut, maksuaika ja maksuerien koko. Pelkkä hakeminen ei siis sido mihinkään. Tarvittavia dokumentteja ovat todisteet säännöllisistä tuloista. Tämän lisäksi lainanantaja tarkistaa kolmannelta osapuolelta luottotiedot.

  • Voinko hakea lainaa, jos minulla on jo muita lainoja?

    Kyllä voit. Hyvin monilla ihmisillä on monia lainoja, esimerkiksi asuntolainoja ja autolainoja, eivätkä muut lainat eivät millään tavalla estä vaikkapa kulutusluoton hakemista. Eri asia tietenkin on, mikäli muiden lainojen suhteen on tai on ollut maksuviivästyksiä, jotka saattavat vaikuttaa uuden lainan saamiseen. Sinun on kuitenkin huomattava uuden lainan budjettia tehdessäsi, että myös jo olemassa olevien lainojen kulut pitää edelleen pystyä hoitamaan, ellet hae yhtä yhdistelylainaa ja maksa sillä samalla kaikki vanhat lainat pois. Tämä on yleensä varsin järkevä vaihtoehto.

  • Miten voin vertailla eri lainatarjouksia?

    Lainatarjouksien vertailu käy palvelussamme äärimmäisen kätevästi, sillä yhdellä lainahakemuksella saat tarjouksen jopa 30 eri pankilta ja luotonantajalta. Itse lainavertailussa lainan kulut ovat yleensä suurin merkitsevä tekijä ja suurin vaikutus kuluissa on tietenkin korolla.

    Tämän vuoksi lainojen vertaileminen kannattaakin aloittaa vertailemalla korkoprosenttia. Mikäli kahden eri lainatarjouksen korkoprosentissa ei ole merkittäviä eroja, erot saattavat löytyä muissa ehdoissa, kuten erän suuruudessa, maksuaikojen tiheydessä tai ylimääräisissä kuluissa. Joissakin lainoissa on myös oleellisesti joustavammat ehdot kuin toisissa, esimerkiksi maksuvapaiden tai lyhennysvapaiden kuukausien suhteen.

  • Mitä ovat lainan vakuudet ja takaukset, ja milloin niitä tarvitaan?

    Lainan vakuudet ja takaukset ovat keino, joilla lainanantajan riskejä vähennetään. Nämä otetaan käyttöön, mikäli lainan ottaja ei pysty selviytymään maksuvelvoitteistaan. Vakuuksia ja takauksia tarvitaan yleensä suuremmissa lainoissa, joissa lainanantajan riski on korkeampi. Niitä saatetaan käyttää myös pienemmissä lainoissa, mikäli lainanhakijan maksuvalmius on epävarmempi tai hänen luottotiedoissaan on häiriömerkintöjä. Tällöin toki usein laina evätään muutenkin.

    Lainan vakuutena käytetään olemassa olevaa omaisuutta, joka on siis lainan panttina siltä varalta, että maksaminen ei onnistu. Tällaisia pantteja voivat olla esimerkiksi asunto, auto, kesämökki, pala metsää tai muu arvokas kiinteä omaisuus. Itse lainarahalla ostettava asia, kuten asunto tai auto, voi olla myös osittaisena vakuutena.

    Takauksessa taas joku kolmas henkilö on valmis takaamaan lainanhakijan ottaman lainan. Tämä tarkoittaa sitä, että mikäli lainanhakija ei pysty suoriutumaan maksuvelvoitteistaan, lainan maksamisen velvoite siirtyy takaajalle. Takaajaksi ryhtymisessä onkin siis iso riski ja takaajan tulee harkita tarkasti ennen suostumistaan tähän rooliin. Kauttamme haettavissa verkkolainoissa ei yleensä vaadita kuitenkaan reaalivakuuksia tai takauksia.

  • Miten lainan takaisinmaksu toimii ja onko mahdollista maksaa laina takaisin etuajassa?

    Lainan takaisinmaksu tapahtuu yleensä kuukausierissä. Erät voivat olla joko tasaeriä tai tasalyhennyksiä. Jos erät ovat tasaeriä, lainansaaja maksaa aina saman määrän, mutta erän korko-osuus pienenee sitä mukaa, kun laina lyhenee. Jos taas maksetaan tasalyhennyksiä, lainansaajan maksama erä pienenee sitä mukaa, kun kuukausittainen korko pienenee. Viimeinen erä voi sopimuksen mukaan olla muita eriä suurempi tai pienempi.

    Yleensä käytetään tasaeriä, koska se on lainansaajan kannalta helpompi järjestelmä. Joka kuukausi tulee maksaa sama määrä rahaa, kunnes laina on maksettu loppuun.

    Lainan maksaminen etuajassa on lakisääteinen oikeus, vaikka siitä ei olisi erikseen mainintaa luottoehdoissa. Tällöin säästät korkokuluissa. Luotonantajalla voi kuitenkin olla oikeus tiettyihin korvauksiin, mikäli lainasopimuksessa ei ole luoton etuajassa maksamisesta mainittu. Huomioi, että maksaessasi luottoa etukäteen, luotto vähenee loppupäästä, eli et voi esimerkiksi maksaa vuoden lainan lyhennyksiä kerrallaan ja sitten olla vuoden maksamatta lainan lyhennyksiä.

  • Voiko lainaehtoja muuttaa laina-ajan kuluessa?

    Yleensä lainaehtoja ei voi muuttaa kesken laina-aikaa, mutta neuvotteleminen on toki mahdollista. Joissakin tapauksissa esimerkiksi muuttunut elämäntilanne, kuten työpaikan vaihtaminen tai palkan muuttuminen voivat riittää lainanantajalle syyksi muuttaa lainan ehtoja esimerkiksi erien suuruuden ja maksuajan osalta. Joskus jo alkuperäisessä lainasopimuksessa on optio mahdollisuudesta pitää esimerkiksi kerran vuodessa lyhennysvapaa tai maksuvapaa kuukausi.

    Mikäli tällaista mainintaa ei kuitenkaan ole, niin lainaehtojen muuttaminen on aina neuvottelukysymys, eikä ole takuuta siitä, että lainanantaja ehtojen muuttamiseen suostuu.

  • Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan lainaani takaisin ajallaan?

    Jo lainanhakuvaiheessa pitää tehdä kaikki keinot varmistaakseen, että lainan maksaminen onnistuu takaisin ajallaan. Tämä tapahtuu niin, että lainan maksuerä on realistinen pidemmälläkin aikavälillä, eikä normaalielämiseen ole suurta vaikutusta.

    Jos kuitenkin ennakkovarotoimista huolimatta ajaudut maksuvaikeuksiin, niin ota heti yhteyttä lainanantajaan. Ongelma ei katoa jättämällä eriä maksamatta.

    Joissakin tapauksissa lainanantaja on myötämielinen muuttamaan ehtoja esimerkiksi antamalla lyhennysvapaan tai maksuvapaan kuukauden tai pidentämällä maksuaikaa, joka pienentää yksittäisten erien kokoa.

    Jos sovittua lainaerää ei maksa takaisin ja uusia lainaehtoja ei neuvotella, voi maksamatta jättäminen johtaa maksuhäiriömerkintään ja lisääntyviin kuluihin perintätoimiston ja myöhemmin ulosottoviranomaisen kautta. Ulosottoviranomainen voi myös ulosottaa omaisuutta lainakulujen maksamiseksi. Mikäli lainassa on vakuus, kyseinen vakuus voidaan realisoida lainan maksamiseksi ja mikäli taas takaaja, voidaan lainaa ryhtyä perimään häneltä. Lainanmaksuehtojen rikkominen johtaa yleensä koko jäljellä olevan lainasumman erääntymiseen, ellei muuta sovita.

  • Onko mahdollista uudelleenrahoittaa laina ja mitä hyötyjä siitä voi olla?

    Lainan uudelleenrahoituksella tarkoitetaan vanhan lainan korvaamista uudella lainalla ja uusilla lainaehdoilla. Tämä ei ole ilmoitusluontoinen asia, vaan uudelleenrahoituksesta tulee neuvotella erikseen. Hyödyt voivat olla muutoksia lainaerien suuruuteen tai maksuaikaan ja parhaassa tapauksessa korkojen suuruuteen. Myös yrityslainat voi uudelleenrahoittaa.

  • Miten lainan korkoja voi vähentää verotuksessa?

    Vaikka asuntolainan korkoja ei enää voi vähentää verotuksessa, on yhä olemassa lainoja, joiden korkojen kohdalla verovähennykset ovat mahdollisia. Näitä ovat tulonhankkimistarkoituksessa otetut lainat, joiden korot voi vähentää kokonaan. Tulonhankkimistarkoituksessa otettuja lainoja ovat esimerkiksi työkoneen hankkimiseen otetut lainat.

    Jos olet aloittanut opinnot ennen 1.8.2014 ja valmistunut aikataulun mukaisesti ja sinulla on opintolainaa yli 2 500 euroa, on sinulla oikeus opintolainavähennykseen. Opintolainavähennys vähennetään opintolainan korkokuluista. Remonttilainan korkoja voi myös tietyissä olosuhteissa vähentää verotuksessa.

  • Mikä on lainan yhdistäminen ja miten se voi auttaa minua?

    Jos sinulla on useita lainoja, sinulla on usein mahdollisuus yhdistää lainat yhdeksi yhdistelylainaksi. Teknisesti tässä ei lainaa yhdistetä, vaan otetaan uusi laina, jolla maksetaan vanhat lainat pois. Tämän etuja ovat usein pienempi korkoprosentti ja vain yhden lainan käsittelykulut ja tietenkin logistiset edut, kun lainaajan tarvitsee muistaa vain yksi maksuerä ja eräpäivä.

    Kun korot ja muut kulut ovat pienempiä, niin sivutuotteena myös maksuaika luonnollisesti lyhenee.

  • Voinko hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa ja mitä etuja siitä on?

    Tietyissä tilanteissa lainaa voi hakea yhdessä toisen henkilön kanssa. Hakiessa rinnakkaishakijan kanssa lainassa on useita etuja. Koska hakijoita on kaksi, on mahdollisuudet saada suurempi laina suuremmat ja myös parempiin lainaehtoihin korkojen ja muiden kulujen osalta on mahdollisuus, kun riskiä on jakamassa kaksi henkilöä. Ehkä suurin etu on kuitenkin mielenrauha. Kun hakijoita on kaksi, on toinen hakija velvoitettu maksamaan laina, mikäli toinen ei jostain syystä pysty lainaa maksamaan. Näistä syistä johtuen myös lainanantajan riski on pienempi ja yhteisvastuulliseen lainaan on mahdollista saada paremmat ehdot, kuin yksin otettavaan lainaan. On syytä huomioida, että myös tällaisessa lainassa hakijoilla täytyy olla säännölliset tulot.

  • Miten minun tulee toimia, jos taloudellinen tilanteeni heikkenee laina-aikana?

    Aivan ensimmäiseksi tulee ottaa yhteys lainanantajaan ja pyrkiä neuvottelemaan molemmille osapuolille sopiva ratkaisu. Lainanantaja voi antaa esimerkiksi maksuvapaan tai lyhennysvapaan kuukauden tai suostua muuttamaan maksueriä pienemmiksi ja sitä kautta maksuaikaa pidemmäksi. Jos lainassa on vakuus, niin myös sen realisoimista kannattaa pohtia. Sen sijaan missään tapauksessa ratkaisu ei ole lainaerien maksamatta jättäminen, sillä siitä seuraa sekä taloudellisia, että oikeudellisia ikävyyksiä.

  • Mitä eroa on kiinteällä ja muuttuvalla korolla?

    Kiinteässä korossa korkoprosentti pysyy samana koko lainanmaksun ajan, kun taas muuttuvassa korossa korkoprosentti on sidottu johonkin viitekorkoon. Varsinkin asuntolainassa on varsin tavallista, että korkoprosentti on sidottu 12 kuukauden Euriboriin, jossa korkoprosenttia tarkistetaan kerran vuodessa.

  • Voiko lainaa saada ilman luottotietoja?

    Lainan saaminen ilman luottotietoja on yleensä hankalaa mutta ei suinkaan mahdotonta. Ilman luottotietoja lainaa voi saada käytännössä suurta vakuutta vastaan tai niin, että todistaa merkittävän tulonlähteen ja selittämällä tarkasti syyn luottotietojen menetykselle. Luottotiedottomana voit hakea lainaa Blustep Bank:sta

  • Miten lainan korkoprosentti määräytyy ja voiko sen neuvotella?

    Korkoprosentti määräytyy lainatarjouksessa ja on lainanantajan harkinnassa. Tavallisesti siitä neuvottelu on vaikeaa, mutta periaatteessa korosta voi neuvotella, mikäli perustelut ovat hyvät. Parhaan korkoprosentin saamiseksi kannattaa kuitenkin tehdä useita lainahakemuksia eri lainanantajille ja valita tarjouksista sitten korkoprosentiltaan ja muilta ehdoilta paras vaihtoehto. Asuntolainoissa korko on yleensä sidottu Euribor-viitekorkoon, jolloin mitään neuvotteluvaraa ei varsinkaan ole.

  • Mitä ovat lainanhoitokulut ja miten ne vaikuttavat kokonaiskustannuksiin?

    Lainanhoitokuluilla tarkoitetaan kaikkia kuluja, jotka takaisinmaksun yhteydessä täytyy maksaa, mutta arkikielessä yleensä tarkoitetaan kuluja, jotka pitää maksaa lainan lyhennyksen ja koron lisäksi. Tällaisia kuluja ovat erilaiset palvelumaksut, joita voivat olla esimerkiksi lainan avausmaksu ja tilinhoitomaksut. Nämä voivat vaikuttaa kokonaiskustannuksiin merkittävästikin, mutta onneksi nykyään laki velvoittaa lainanantajan ilmoittamaan myös todellisen korkoprosentin, eikä lainanhoitokuluja voi enää piilottaa erilaisiin palvelumaksuihin, jotka nostavat näennäisen pientä korkoprosenttia.