Laina tilille nopeasti – kilpailuta ja vertaile lainat

Usein kysytyt kysymykset lainasta

• Mikä on laina ja mihin sellaista tarvitaan?

  Laina on rahasumma, jonka lainanottaja saa rahoituslaitokselta tililleen sovittujen ehtojen ja takaisinmaksuaikataulun mukaisesti. Yleensä lainaa otetaan jonkin suuremman hankinnan tai muun taloudellisen tarpeen kattamiseksi.

• Mitä erilaisia lainatyyppejä on?

  Lainatyyppejä ovat esimerkiksi opintolaina, asuntolaina, rakennuslaina, autolaina, yrityslaina, pikavippi tai joustoluotto. Jokaisella lainatyypillä on omat erityispiirteensä ja oma käyttötarkoituksensa.

• Kuinka suuren lainan voin saada?

  Myönnettävän lainan suuruus riippuu monista tekijöistä, kuten luottokelpoisuudesta, tulotasosta, velkojen määrästä sekä lainan tarkoituksesta. Lainavertailumme avulla on helppo saada tarjouksia useasta paikasta ja parantaa suuremman lainan saamisen mahdollisuutta.

• Miten voin parantaa luottokelpoisuuttani saadakseni paremman lainatarjouksen?

  Luottokelpoisuutta voi parantaa maksamalla laskut ajallaan, vähentämällä kokonaisvelan määrää ja huolehtimalla siitä, että luottotiedot pysyvät kunnossa. Positiiviset luottotiedot voivat johtaa parempiin lainaehtoihin.

• Onko mahdollista saada laina ilman vakuuksia?

  Kyllä on, monet lainat ovat vakuudettomia, mikä tarkoittaa että lainanottajan ei tarvitse asettaa mitään omaisuuttaan lainan vakuudeksi. Sivustomme kautta kilpailutettavat lainat joitain yrityslainoja lukuun ottamatta ovat vakuudettomia.

• Mikä rooli lainojen vertailusivustolla on?

  Lainojen vertailusivusto, kuten Laina-palvelu, auttaa asiakkaita vertailemaan lainatarjouksia useilta eri lainanmyöntäjiltä yhdellä hakemuksella. Se säästää aikaa ja auttaa löytämään parhaan mahdollisen lainan.

• Kuinka nopeasti lainapäätös tulee?

  Lainapäätöksen nopeus riippuu lainantarjoajasta. Joidenkin rahoituslaitosten prosessi on hyvin nopea, joten parhaimmillaan lainan voi saada lähes heti, jopa minuuteissa tilille.

• Mitä syitä lainahakemuksen hylkäämiselle on?

  Yleisimmät syyt lainahakemuksen hylkäämiseen ovat huono luottokelpoisuus, liian suuri velkamäärä suhteessa tuloihin tai epävakaa taloudellinen tilanne.

• Mitä korko tarkoittaa ja kuinka se lasketaan?

  Korko on lainan antajan saama hyöty lainaamisesta, eli rahamäärä, jonka lainan maksaja joutuu maksamaan alkuperäisen lainasumman lisäksi. Korko ilmoitetaan vuosikorkona, eli jos korko on esimerkiksi 9 %, niin summa on vuodessa 9 % lainasummasta. Yleensä korkoa kuitenkin maksetaan kuukausittain, jolloin laskelmallisesta vuosikorosta maksetaan 1/12-osa.

  Jos olet ottanut esimerkiksi 5 000 euron lainan, jolla on 9 prosentin korko, on ensimmäisen kuukauden aikana kertyvä korko 5 000 x 0.09 / 12 = 37,50 €. Jos sovittu lyhennettävä erä on esimerkiksi 100 euroa, niin ensimmäisen erän jälkeen maksettavaa on 5 000 + 37,50 – 100 = 4937,50 €. Seuraavan kuukauden korko lasketaan vastaavasti tästä summasta ja on siis 37,03 € jne.

• Miten lainan hakuprosessi toimii ja mitä dokumentteja tarvitsen?

  Lainan hakuprosessi alkaa lainahakemuslomakkeen täyttämisellä tietokoneella tai mobiililaitteella. Hakemukseen syötetään perustiedot, valitaan lainasumma ja laina-aika sekä tunnistaudutaan pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Hakemuksen jälkeen saat lainatarjoukset, joista näet lainan kulut, maksuajan ja kuukausierät. Hakeminen ei sido sinua mihinkään. Tarvittavia tietoja ovat säännölliset tulot, ja lainanantaja tarkistaa luottotiedot.

• Voinko hakea lainaa, jos minulla on jo muita lainoja?

  Kyllä voit. Hyvin monilla ihmisillä on monia lainoja, esimerkiksi asuntolainoja, autolainoja tai lainoja ulkomailla, eivätkä muut lainat eivät millään tavalla estä vaikkapa kulutusluoton hakemista. Merkitystä on kuitenkin sillä, onko aiempien lainojen maksamisessa ollut viivästyksiä, sillä ne voivat vaikuttaa uuden lainan saamiseen. On myös tärkeää huomioida, että uuden lainan lisäksi on pystyttävä hoitamaan nykyisten lainojen kulut, ellei hae yhdistelylainaa ja maksa sillä aiempia lainoja pois, mikä on usein järkevä vaihtoehto.
  

• Miten voin vertailla eri lainatarjouksia?

  Lainatarjousten vertailu onnistuu palvelussamme helposti, sillä yhdellä lainahakemuksella voit saada tarjouksia jopa 30 eri pankilta ja luotonantajalta. Lainavertailussa keskeisin tekijä on yleensä lainan kokonaiskustannus, johon korko vaikuttaa eniten.

  Vertailu kannattaa aloittaa korkoprosentista ja sen jälkeen tarkastella muita ehtoja, kuten kuukausierän suuruutta, maksuaikaa, mahdollisia lisäkuluja sekä lainan joustavuutta esimerkiksi maksuvapaiden kuukausien osalta.

• Mitä ovat lainan vakuudet ja takaukset, ja milloin niitä tarvitaan?

  Lainan vakuudet ja takaukset ovat keinoja pienentää lainanantajan riskiä. Niitä tarvitaan tyypillisesti suuremmissa lainoissa tai tilanteissa, joissa lainanhakijan maksukyky on epävarmempi. Vakuutena voidaan käyttää esimerkiksi asuntoa, autoa, kesämökkiä tai muuta arvokasta omaisuutta.

  Myös lainalla hankittava kohde voi toimia vakuutena. Takauksessa puolestaan kolmas henkilö sitoutuu vastaamaan lainasta, jos lainanhakija ei pysty suoriutumaan maksuista. Kauttamme haettavissa verkkolainoissa ei yleensä vaadita reaalivakuuksia tai takaajia.

• Miten lainan takaisinmaksu toimii ja onko mahdollista maksaa laina takaisin etuajassa?

  Lainan takaisinmaksu tapahtuu yleensä kuukausierissä, jotka voivat olla tasaeriä tai tasalyhennyksiä. Tasaerälainassa maksat joka kuukausi saman summan, kun taas tasalyhennyslainassa kuukausierä pienenee ajan myötä.

  Tasaerä on yleisin vaihtoehto, koska se on helppo ennakoida. Lainan ennenaikainen takaisinmaksu on lain mukaan sallittua ja voi pienentää korkokuluja. Etuajassa maksaminen kohdistuu lainan loppupäähän, eikä se tarkoita maksuvapaata ajanjaksoa myöhemmin.

• Voiko lainaehtoja muuttaa laina-ajan kuluessa?

  Yleensä lainaehtoja ei voi muuttaa kesken laina-ajan, mutta niistä voi neuvotella. Joissakin tilanteissa muuttunut elämäntilanne, kuten työpaikan tai tulotason muutos, voi olla peruste ehtojen tarkistamiselle esimerkiksi maksuerien tai laina-ajan osalta.

  Osassa lainasopimuksia voi olla jo alun perin maininta mahdollisuudesta käyttää esimerkiksi lyhennysvapaata tai maksuvapaata kuukautta. Mikäli tällaista ehtoa ei ole, lainaehtojen muuttaminen on aina neuvottelukysymys, eikä muutoksille ole varmuutta.

• Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan lainaani takaisin ajallaan?

  Lainaa hakiessa on tärkeää varmistaa, että maksuerä on realistinen pitkällä aikavälillä. Jos maksuvaikeuksia kuitenkin ilmenee, tulee ottaa heti yhteyttä lainanantajaan. Joissakin tapauksissa lainanantaja voi myöntää lyhennysvapaan tai maksuvapaan kuukauden tai pidentää maksuaikaa.

  Mikäli maksueriä ei hoideta eikä uusia ehtoja sovita, seurauksena voi olla maksuhäiriömerkintä sekä lisääntyvät perintä- ja ulosottokulut. Vakuudellisessa lainassa vakuus voidaan realisoida, ja takaustilanteessa velkaa voidaan periä takaajalta.

• Onko mahdollista uudelleenrahoittaa laina ja mitä hyötyjä siitä voi olla?

  Lainan uudelleenrahoituksella tarkoitetaan vanhan lainan korvaamista uudella lainalla ja uusilla ehdoilla. Uudelleenrahoituksesta neuvotellaan erikseen. Sen avulla voidaan vaikuttaa esimerkiksi maksuerän suuruuteen, maksuaikaan tai korkotasoon. Myös yrityslainat voi uudelleenrahoittaa.
  

• Miten lainan korkoja voi vähentää verotuksessa?

  Asuntolainan korkoja ei enää voi vähentää verotuksessa, mutta tulonhankkimistarkoituksessa otettujen lainojen korot voivat olla vähennyskelpoisia. Tällaisia ovat esimerkiksi työkoneen hankintaan otetut lainat.

  Lisäksi tietyin edellytyksin opintolainan korkoihin voi liittyä opintolainavähennys. Myös remonttilainan korkoja voi joissain tilanteissa vähentää verotuksessa.

• Mikä on lainan yhdistäminen ja miten se voi auttaa minua?

  Jos sinulla on useita lainoja, sinulla on usein mahdollisuus yhdistää lainat yhdeksi yhdistelylainaksi. Teknisesti tässä ei lainaa yhdistetä, vaan otetaan uusi laina, jolla maksetaan vanhat lainat pois. Tämän etuja ovat usein pienempi korkoprosentti, pienemmät kulut ja vain yksi kuukausierä sekä eräpäivä.

  Kun korko ja kulut pienenevät, myös lainan hallinta helpottuu.

• Voinko hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa ja mitä etuja siitä on?

  Lainaa voi joissakin tapauksissa hakea yhdessä toisen henkilön kanssa. Yhteishakemus voi parantaa mahdollisuuksia saada suurempi laina ja paremmat lainaehdot, koska riski jakautuu kahdelle hakijalle. Molemmat hakijat vastaavat lainasta yhteisvastuullisesti, ja molemmilla tulee olla säännölliset tulot.

• Miten minun tulee toimia, jos taloudellinen tilanteeni heikkenee laina-aikana?

  Ensimmäinen askel on ottaa yhteyttä lainanantajaan ja neuvotella mahdollisista joustoista, kuten maksuvapaasta tai pienemmistä maksueristä. Lainaerien maksamatta jättäminen ei ole ratkaisu, sillä se voi johtaa perintään ja muihin oikeudellisiin seuraamuksiin.
  

• Mitä eroa on kiinteällä ja muuttuvalla korolla?

  Kiinteässä korossa korkoprosentti pysyy samana koko laina-ajan. Muuttuva korko on sidottu viitekorkoon, kuten Euriboriin, ja se voi muuttua markkinatilanteen mukaan. Muuttuvakorkoisissa lainoissa korko tarkistetaan yleensä määräajoin, esimerkiksi kerran vuodessa.

• Voiko lainaa saada ilman luottotietoja?

  Lainan saaminen ilman luottotietoja on yleensä hankalaa, mutta ei täysin mahdotonta. Ilman luottotietoja lainaa voidaan joissain tapauksissa myöntää esimerkiksi merkittävää vakuutta vastaan tai silloin, kun hakija pystyy osoittamaan riittävät ja säännölliset tulot sekä perustelemaan luottotietojen menetyksen syyn. Luottotiedottomana voit hakea lainaa tähän erikoistuneista rahoituslaitoksista kuten Bluestep Bank:sta.

• Miten lainan korkoprosentti määräytyy ja voiko sen neuvotella?

  Korkoprosentti määräytyy lainatarjouksessa ja on lainanantajan harkinnassa. Useimmiten koron neuvottelu on vaikeaa, mutta periaatteessa se voi olla mahdollista, jos hakijan taloudellinen tilanne on vahva.

  Parhaan korkoprosentin saamiseksi kannattaa kuitenkin tehdä useita lainahakemuksia eri lainanantajille ja valita tarjouksista sitten korkoprosentiltaan ja muilta ehdoilta paras vaihtoehto. Asuntolainoissa korko on yleensä sidottu Euribor-viitekorkoon, jolloin neuvotteluvara on rajallinen. Sama koskee yleensä myös esimerkiksi taloyhtiölainoja.
  

• Mitä ovat lainanhoitokulut ja miten ne vaikuttavat kokonaiskustannuksiin?

  Lainanhoitokuluilla tarkoitetaan kaikkia lainaan liittyviä kuluja, jotka maksetaan koron ja lyhennyksen lisäksi. Tällaisia voivat olla esimerkiksi lainan avausmaksu ja tilinhoitomaksut. Nämä kulut voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin merkittävästi. Nykyinen lainsäädäntö velvoittaa lainanantajia ilmoittamaan lainan todellisen vuosikoron, jolloin kaikki kulut sisältyvät vertailukelpoiseen hintaan eikä kuluja voida piilottaa erillisiin maksuihin.