Siirry sisältöön

Yrityslainojen ominaisuudet ja tarjonta eri maissa

Yrityksillä pidemmän aikavälin tavoitteena on lähes aina kasvaa ja laajentaa liiketoimintaansa. Yksi vaihtoehto liiketoiminnan kasvun nopeuttamiseksi on yrityslainan ottaminen. Yrityslainalla voi kattaa monia operatiivisia kustannuksia, kuten palkat, markkinointikulut, hallintokulut ja raaka-aineiden hankintakulut. Laina voi myös mahdollistaa yritykselle monia liiketoiminnan kasvun kannalta tärkeitä asioita, kuten investoinnit uuteen teknologiaan, uusien työntekijöiden palkkaaminen, uusien toimipisteiden avaaminen tai yrityksen kassavirran vahvistaminen. Vaikka yrityslainat ovat yleispiirteiltään hyvin samankaltaisia eri maissa, niiden ehdot, korkotaso ja saatavuus vaihtelevat merkittävästi markkinoiden, sääntelyn ja paikallisten pankkien toimintamallien mukaan.

Seuraavaksi käsittelemme lyhyesti yrityslainojen ominaisuuksia ja tarjontaa eri maissa.

Yhdysvallat

Yhdysvalloissa yrityslainamarkkinat ovat valtavat ja kilpailu eri rahoitusvaihtoehtojen välillä on kovaa. Pk-yritykset voivat hakea rahoitusta paikallisilta pankeilta ja fintech-yrityksiltä. Lisäksi valtion tukemaa lainaa voi hakea esimerkiksi Small Business Administration (SBA) -ohjelman kautta. Yhdysvaltojen rahoitusmarkkinoiden laajuus on tietenkin hyvä uutinen pk-yrityksille, sillä valinnanvaraa on paljon ja yritys voi kilpailuttaa omiin tarpeisiin parhaiten sopivan lainan. Erilaisia lainatuotteita ovat muun muassa:

  • pitkäaikaiset investointilainat
  • luottolimiitit
  • lyhytaikaiset käyttöpääomalainat

Fintech-sektorin kasvu on lisännyt erityisesti lyhytaikaisten ja pienempien lainojen saatavuutta, mikä hyödyttää erityisesti kasvuhakuisia pienyrityksiä.

Iso-Britannia

Iso-Britanniassa yrityslainamarkkinat ovat myös erittäin kilpailtuja, ja lainantarjoajista etenkin fintech-yritykset ovat vahvasti esillä. Brexitin vaikutus on näkynyt jonkin verran yrityslainojen tiukemmissa ehdoissa, mutta pk-yrityksille on tarjolla edelleen laajasti erilaisia rahoitusvaihtoehtoja. Etenkin vertaislainat ja joukkorahoitus ovat nousseet suosituiksi vaihtoehdoiksi perinteisten pankkilainojen rinnalle. Lisäksi monet pk-yritykset voivat myös hyödyntää lyhytaikaisia luottolimiittejä kassavirran hallintaan. Paikallinen sääntely ja monipuolinen lainatarjonta houkuttelevat erityisesti aloittelevia yrityksiä ja nuoria kasvuhakuisia startup-yrityksiä.

Hollanti

Hollannin lainamarkkinat yrityslainojen osalta ovat niin ikään monipuoliset ja tarjolla on laaja valikoima erilaisia rahoitusvaihtoehtoja. Myös Hollannissa pankkien lisäksi monet fintech-yritykset tarjoavat lainatuotteita erityisesti pk-yrityksille. Hollannissa on saatavilla myös niin sanottuja ”vihreitä lainoja” ja kestävää kehitystä tukevia rahoitusratkaisuja, jotka ovat suosittuja niiden yritysten kohdalla, jotka haluavat investoida ympäristöystävällisiin projekteihin. Investointilainat taas ovat suosittuja erityisesti teknologian ja infrastruktuurin kehittämishankkeiden rahoittamiseen. Koska investointilainojen lainaehdot ovat joustavat, ne ovat kiinnostava vaihtoehto etenkin kasvaville yrityksille.

Saksa

Saksassa yrityslainamarkkinat ovat vakaalla pohjalla ja sääntely on erittäin tiukkaa. Saksalaiset pankit tarjoavat erityisesti pitkäaikaisia investointilainoja teollisuuden ja valmistavan sektorin yrityksille. Saksa on Euroopan suurin talous ja teollisuuden keskus, joten yritykset pääsevät hyödyntämään paikallisia lainamarkkinoita myös suurempien hankkeiden rahoittamiseen. Lisäksi pk-yritykset voivat hyödyntää valtion tukemia lainoja, jotka tarjoavat kilpailukykyiset ehdot ja ne tukevat myös uusien teknologioiden käyttöönottoa.

Norja

Norjassa yrityslainamarkkinat ovat vakaat, ja pk-yrityksille on tarjolla monia joustavia rahoitusvaihtoehtoja. Erityisesti lyhytaikaiset luottolimiitit ovat hyvä vaihtoehto yrityksen kassavirran tasapainottamiseksi. Kasvuhankkeita yritykset voivat rahoittaa paikallisten pankkien lainoilla. Norjan lainamarkkinoilla korostuu erityisesti luonnonvarojen hyödyntämiseen liittyvä rahoitus. Lisäksi energiateollisuuden yritykset voivat sopia tiettyjä erityisehtoja lainoilleen. Valtion tukemat ohjelmat taas auttavat erityisesti pk-yrityksiä pääsemään kiinni lainarahaan.

Etelä-Afrikka

Etelä-Afrikan yrityslainamarkkinat ovat kehittyneet nopeasti, mutta korkotaso on edelleen korkeampi kuin monissa muissa maissa. Etelä-Afrikassa pk-yritykset voivat saada rahoitusta etenkin lyhytaikaisiin tarpeisiin, ja esimerkiksi kassavirran hallintaan laskurahoitus on suosittu vaihtoehto. Lisäksi paikalliset pankit tarjoavat monipuolisesti erikoislainoja maatalouden ja kaivosteollisuuden yrityksille. Fintech-sektori on kasvanut myös Etelä-Afrikassa, mikä on parantanut lainan saatavuutta erityisesti pienten yritysten kohdalla.

Uusi-Seelanti

Uudessa-Seelannissa erityisesti pk-yrityksille on tarjolla monipuolisesti rahoitusvaihtoehtoja. Valtion tukemat ohjelmat ovat suosittuja ennen kaikkea startup-yritysten keskuudessa. Monet uudet ja aloittelevat yritykset voivat hakea joustavaa lainaa ja digitaalisia rahoitusratkaisuja sekä paikallisilta pankeilta että fintech-yrityksiltä. Vientiyritysten kohdalla kassavirran hallintaan sopivat lyhytaikaiset lainat ja luottolimiitit ovat erityisen suosittuja Uudessa-Seelannissa.

Tanska

Tanskassa yrityslainamarkkinat ovat kehittyneet valtion tukemana, ja pk-yritykset voivatkin hakea rahoitusta niin perinteisiltä pankeilta kuin fintech-yrityksiltä. Tanskassa yritykset suosivat erityisesti kestävää kehitystä tukevia lainoja, jotka mahdollistavat investoinnit ympäristöystävällisiin teknologioihin ja energiatehokkuuteen. Tanskan lainamarkkinoilla on tarjolla erityyppisiä lyhytaikaisia ja pitkäaikaisia lainoja, jotka auttavat yrityksiä kehittämään liiketoimintaansa ja rahoittamaan uusia projekteja.

Viro

Virossa yrityslainoja tarjotaan myös netissä ja lainamarkkinat ovatkin digitalisoituneet nopeasti. Fintech-sektorin nousu on tuonut myös pk-yrityksille uudenlaisia rahoitusratkaisuja. Pk-yritykset voivat hyödyntää nyt lyhytaikaisia luottoja ja laskurahoitusta, mikä on erityisen suosittua etenkin startup-yritysten keskuudessa. Viro on houkutteleva markkina erityisesti teknologiayrityksille, ja sen myötä joukkorahoitusratkaisut ovat yleistyneet viime vuosien aikana. Tämä on samalla mahdollistanut nopean rahoituksen saamisen ilman, että yrityksen tulisi nojata vain perinteisiin pankkilainoihin.

Italia

Italiassa yrityslainojen kysyntä on noussut erityisesti pk-sektorilla, ja yritykset voivat hakea rahoitusta paikallisilta pankeilta sekä fintech-yrityksiltä. Italialaiset pk-yritykset käyttävät usein lyhytaikaisia lainoja ja luottolimiittejä kassavirran hallintaan, kun taas suurempien hankkeiden rahoittamiseen investointilainat ovat suosittu vaihtoehto. Etenkin aloittelevat yritykset hyötyvät valtion tukemista ohjelmista, sillä ne tarjoavat lainoille erilaisia alennuksia ja joustavampia lainaehtoja.

Liettua

Liettuassa on nähty viime vuosien aikana suurta kehitystä yrityslainamarkkinoilla, ja etenkin digitalisoituminen on muuttanut lainamarkkinoita dramaattisesti. Paikalliset pankit ja fintech-toimijat tarjoavat pk-yrityksille laskurahoitusta, lyhytaikaisia lainoja ja luottolimiittejä kassavirran parantamiseksi, ja etenkin Fintech-yritykset tarjoavat joustavia yrityslainaratkaisuja. Valtion tukemat lainat ovat suosittuja kasvuhakuisten yritysten keskuudessa, ja ne ovat erinomainen rahoitusratkaisu silloin, kun yritys tarvitsee hieman puskuria päivittääkseen teknologiaa ja toteuttaakseen innovaatioita.

Ranska

Ranskassa on tarjolla laaja valikoima rahoitusratkaisuja sekä pienille että suurille yrityksille. Paikalliset pankit myöntävät erityisesti pitkäaikaisia investointilainoja pk-yrityksille ja suurille yrityksille, ja valtion tukemat ohjelmat ovat merkittävä rahoituslähde erityisesti pienyrityksille. Fintech-yritysten myötä myös lyhytaikaiset ja nopeat lainaratkaisut ovat yleistyneet, mikä helpottaa taas rahoituksen saatavuutta kasvavien yritysten keskuudessa.

Puola

Puolan yrityslainamarkkinat ovat kehittyneet valtavalla vauhdilla, ja sen ansiosta myös pk-yritykset ovat voineet hakea rahoitusta liiketoimintaansa. Rahoitusta voi saada sekä paikallisilta pankeilta että fintech-yrityksiltä. Puolassa yrityslainojen korot ovat hyvin kilpailukykyisiä, ja erityisesti investointilainat ovat loistava apu, jos yrityksen tavoitteena on laajentuminen tai kansainvälistyminen. Myös valtion tukemat lainat ovat suosittuja pk-yritysten keskuudessa, sillä ne mahdollistavat rahoituksen saannin paremmilla ehdoilla.

Yhteenveto

Yrityslainojen markkinat tarjoavat useita rahoitusmahdollisuuksia erilaisille yrityksille ja aloille eri maissa. Eroavaisuuksia kuitenkin löytyy jonkin verran eri maiden välillä esimerkiksi yrityslainojen sääntelyn, korkotasojen ja lainaehtojen osalta.

Paikalliset ja monipuoliset lainamarkkinat ovat loistava apu, kun yritykset haluavat kehittää tai laajentaa omaa liiketoimintaasa. Kannattaa kuitenkin tutustua tarkkaan oman maan lainavaihtoehtoihin ja vertailla eri lainatuotteita, jotta oikeat lainaratkaisut löytyvät ja sopivat yrityksen omiin tarpeisiin.