Ferratum – palvelun kattava arvostelu
Tältä sivulta löydät kattavan arvostelun Ferratum-palvelusta, mikä auttaa sinua ymmärtämään sen tarjoamat lainamahdollisuudet ja ehdot. Ferratum -palvelun arvostelun lisäksi tarjoamme helpon tavan vertailla eri lainatarjouksia, ja voit tehdä hakemuksen ilmaiseksi lainavertailumme kautta, jossa on listattu kymmeniä luotettavia rahoitusyhtiöitä. Lue arvostelu ja tutustu Ferratumin tarjoamiin vaihtoehtoihin tai hae suoraan lainaa jättämällä ilmainen hakemus lomakkeen kautta. Hakemus ei sido ottamaan lainaa.
* Kuukausierä on suuntaa-antava arvio. Etsimme aina edullisimmat lainatarjoukset.
Laina-aika voi olla 1-20 vuoden välillä, lainasumma 1000–70 000€ ja korko 4–20 %. Esimerkki: Lainasumman ollessa 60 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 740 €, takaisinmaksettava summa 79 949 € sekä todellinen vuosikorko on 6,87 %. Otathan huomioon, että lainan voi aina maksaa myös nopeammin takaisin.
Lue arvostelumme Ferratum – palvelusta
Ferratum on suomalainen rahoitusyhtiö, joka perustettiin vuonna 2005. Se toimi aiemmin kulutusluottojen tarjoajana, mutta tätä nykyä Ferratumin tärkein lainatuote on joustoluotto, jota voi saada aina 4 000 euroon asti. Lisäksi Ferratumilla on oma virtuaalinen luottokortti, joka soveltuu suoramaksuihin netissä ja lähimaksuihin kaupoissa.
Lue lisää arvostelustamme ja katso, millaisia kokemuksia Ferratumin asiakkailla on tästä rahoitusyhtiöstä ollut.
Ferratum 3 suurinta vahvuutta
-
Helppo joustoluottoVoit saada 4 000 euron joustoluoton hetkessä
-
Luotettava yritysFerratum on suomalainen yritys 20 vuoden kokemuksella
-
Hyvät mobiilitoiminnotFerratumin SweepBank-sovellus on hyvä apuväline
Ferratumin lainatuotteet ja ehdot
-
Suosituimmat lainatuotteet
Ferratumilla on ainoastaan kaksi lainatuotetta, joita myönnetään edelleen asiakkaille: joustoluotto ja virtuaalinen luottokortti. Aiemmin se tarjosi myös niin sanottua Ferratum-kertalainaa eli suurempaa kulutusluottoa. Uusia lainoja ei kuitenkaan enää voi Ferratumin sivujen kautta hakea.
Joustava luotto on jo pitkään ollut Ferratumin ykköstuote, jota markkinoidaan arjen auttajana. Luottokortti on puolestaan uudempi lisäys, jonka lopullisesta menestyksestä on vielä vaikea sanoa mitään.
-
Lainasummat ja laina-ajat
Ferratumilta voi saada joustoluottoa muutamasta eurosta aina 4 000 euroon asti, ja sama limiitti koskee myös luottokorttia. Saatavilla oleva luottolimiitti perustuu hakijan maksukykyyn, eli kaikille ei välttämättä näin suurta limiittiä myönnetä.
Laina-ajan puolesta Ferratumin luotot toimivat selkeällä 12 kuukauden maksuajalla. Kyseessä on joustava luotto, jota voi maksaa takaisin omaan tahtiinsa.
-
Korkotaso ja kulut
Ferratumin joustoluoton korko on 18,50 %, ja se muodostuu nimelliskorosta sekä markkinakorosta, joka on kirjoitushetkellä 3,50 %. Jos euribor-korot putoavat, voi myös luoton korko laskea siis jonkin verran. Sama pätee tietysti myös toisinpäin.
Todellinen vuosikorko nousee Ferratumilla noin 30 prosenttiin, kun otetaan huomioon luottoon liittyvät kulut. Luotolla on myös kuukausittainen minimilyhennys, joka on aina vähintään 40 euroa.
-
Luoton saamisen ehdot
Jos haluat saada Ferratumilta joustoluottoa, on sinun oltava vähintään 22-vuotias ja asuttava vakituisesti Suomessa. Lisäksi Ferratum on tiukka sen suhteen, että hakijalla ei voi olla minkäänlaisia maksuhäiriöitä. Joustoluoton saamiseksi vaaditaan myös säännölliset tulot.
Ferratumin luottokortin saaminen onnistuu nuoremmiltakin hakijoilta, sillä sen alaikäraja on 20 vuotta. Lisäksi kortin saamisen ehtoihin kuuluvat vähintään neljä kuukautta jatkunut työsuhde ja säännölliset, vähintään 1 600 euron kuukausitulot.
Mikä on Ferratum – palvelu?
Alun perin pienenä suomalaisena rahoitusyhtiönä toimintansa aloittanut Ferratum on kasvanut kahdessa vuosikymmenessä merkittäväksi kansainväliseksi toimijaksi. Nykyään Ferratumin palveluita on saatavilla reilusti yli 20 maassa, ja määrä tuntuu kasvavan vuodesta toiseen. Ferratumin taustayhtiö Multitude Bank Plc toimii julkisena osakeyhtiönä Maltalta käsin.
Ferratumin päätös lopettaa kulutusluottojen tarjoaminen oli pieni yllätys, sillä Ferratum-kertalaina oli melko suosittu tuote Suomessa. Tätä nykyä Ferratum keskittyy siis ainoastaan joustoluottojen ja uuden virtuaalisen luottokorttipalvelunsa tarjoamiseen.
Ferratum – palvelun tärkeimmät tiedot
-
Perustettu 2005 -
Kotimaa Suomi -
Rahoitusyhtiö -
Yli 300 työntekijää
Luoton hakeminen ja hakuprosessi
Joustoluoton ja Ferratumin uuden luottokortin hakuprosessi on pitkälti samankaltainen. Valittuasi haluamasi tuotteen siirry sen sivulle ja klikkaa itsesi hakulomakkeeseen. Lomakkeessa pyydetään joitakin tietoja itsestäsi sekä halutun luoton suuruutta. Henkilötietojen vahvistaminen hoidetaan verkkopankkitunnuksia käyttämällä.
Kun hakuprosessi on suoritettu loppuun, saat Ferratumilta luottopäätöksen nopeasti. Sinulle voidaan tarjota pyytämäsi kokoinen tai pienempi luotto, jonka voit joko hyväksyä tai hylätä. On myös mahdollista, että hakemusta ei hyväksytä, jos jokin luoton vaatimuksista ei täyttynyt.
Näin kilpailutat lainasi
-
1.Täytä ylläoleva lomake
-
2.Paina "Kilpailuta lainat"
-
3.Täytä loput lomakkeesta ja tunnistaudu
-
4.Lähetä hakemus ja saa välittömästi lainatarjoukset
Ferratum asiakaspalvelu ja käyttäjäkokemukset
Ferratumin asiakaspalvelun laatu
Ferratumin Asiakastuki-osiosta aukeaa laaja, UKK-mallinen apuosio, josta voi etsiä tietoa itse. Se on kohtalaisen hyödyllinen, mutta palveluaikojen ulkopuolisena tukena toimivassa chatbotissa olisi parantamisen varaa. Sen kanssa keskustellessa ei taatusti pääse puusta pitkään.
Kaikeksi onneksi Ferratumilta voi saada palvelua myös oikeilta ihmisiltä. Suomenkielinen tuki on saatavilla live-chatin ja sähköpostin välityksellä arkisin klo 09.00 –17.00. Lisäksi Ferratumilla on nykyaikaan sopivasti Whatsapp- ja Facebook-tuki, jotka aukeavat tarpeen vaatiessa nekin live-chat-painikkeen kautta.
Yleisimmät valitukset ja kehut palvelusta
Ferratumin saamat arvosanat Trustpilotissa ja Google-arvosteluissa eivät varsinaisesti päätä huimaa. Trustpilotin puolella Ferratum Suomi on arvosteltu 1,9 tähden arvoiseksi viidestä mahdollisesta. Google-arvosteluissa tilanne on hieman parempi 2,2 tähden keskiarvolla.
Mistä Ferratumia sitten kritisoidaan? Esiin nousee kaksi asiaa: asiakaspalvelun tavoittamisen vaikeus sekä korkeat lainakulut. Monen Ferratumin asiakkaan kokemus asiakaspalvelusta on ollut ensisijaisesti jo mainitun chatbotin kanssa, joten turhautumisen ymmärtää hyvin. Ilmeisesti asiakaspalvelussa on huomattavasti ruuhkaa myös aukioloaikojen puitteissa. Myös luottojen kulurakennetta voisi kieltämättä muokata asiakasystävällisemmäksi.
Plussat
– 4 000 euron joustolimiitti
– Uusi virtuaalinen luottokortti
– Hyvä mobiilisovellus
Miinukset
– Ei enää kulutusluottoja
– Korkokulut ovat korkeat
– Asiakaspalvelun saavutettavuus heikkoa
Ferratum vertailussa muihin lainapalveluihin
Miksi vertailla lainapalveluita?
Harkitsetko Ferratumin valitsemista uudeksi lainapalveluksesi? Se voi hyvin olla oikeakin valinta, mutta suosittelemme tutustumaan myös muihin vaihtoehtoihin. Monet laina.capitalin luotettavista lainavälittäjistä tarjoavat joustoluottoa suomalaisille, ja tarjolla on myös luottokortteja niitä kaipaaville. Lisäksi voit halutessasi hakea suoraa lainaa, joka voi tulla joustavaa lainaratkaisua halvemmaksi.
Korko vs. muut palvelut
Ferratumin tarjoama korko ei vedä vertoja parhaiden lainapalveluiden joustoluottokoroille. 18,5 prosentin korkotaso on samaa luokkaa kuin monessa muussakin palvelussa, eikä Ferratumin joustoluotto onnistu sen suhteen erottumaan joukosta. Luottokortti sen sijaan tarjoaa 60 päivää korotonta maksuaikaa, mikä on hyvä etu moneen vastaavaan korttiin verrattuna.
Laina-aika ja -summa vs. muut palvelut
4 000 euron maksimiluotto on parempi kuin esimerkiksi Lainaston Ostosrahassa, joten siinä mielessä Ferratum päihittää ainakin yhden kovimmista kilpailijoistaan. Toisaalta jos verrataan kyseistä limiittiä perinteisiin kulutusluottoihin, jää se niistä selvästi jälkeen. Jos haluat saada suuremman summan lainaa, ota siis ennemmin suunnaksi laina.capitalin lainavertailu. Sen avulla löydät hetkessä jopa kymmenientuhansien eurojen suuruisia lainoja ilman vakuuksia.
Asiakaspalvelu vs. muut palvelut
Meille kävin kuten niin monelle muullekin Ferratumin asiakkaalle, ainakin jos Trustpilotin ja Google-arvostelujen kommenteista voi jotain päätellä. Toisin sanoen emme päässeet testaamaan asiakaspalvelun ammattitaitoa lainkaan, vaan jouduimme kerta toisensa jälkeen chatbotin juttusille. Asiakaskokemusten perusteella Ferratum häviää siis asiakaspalvelun laadussa kilpailijoilleen.
Lainalaskuri
- Ensimmäinen erä:
- Kaikki kulut yhteensä:
- Koron määrä yhteensä:
- Kokonaisvelka:
| Kuukausi | Maksettava | Lainan lyhennys | Koron osuus | Lainaa jäljellä |
|---|
-
Kenelle Ferratum sopii parhaiten?
Ferratumin tärkein kohderyhmä ovat mielestämme kotitaloudet, jotka kaipaavat joustavaa luottoa arkisia kuluja helpottamaan. Ferratumin joustoluotto sopii tähän tarkoitukseen mainiosti, ja jokainen voi valita juuri itselleen sopivan luottolimiitin. Luotto kannattaa kuitenkin mahdollisuuksien mukaan maksaa pois etuajassa, sillä korkeat kulut nostavat sen hintaa nopeasti, mikäli asiakas seuraa annettua maksuaikataulua.
Myös Ferratumin uudelle luottokortille on varmasti oma asiakasryhmänsä. Se on moderni vaihtoehto ihmisille, jotka käyttävät paljon esimerkiksi Apple Payta tai lähimaksua. Kortti kulkee kätevästi mukana puhelimessa, ja Ferratumin sovellus on mielestämme erittäin laadukas. Matalan alaikärajansa ansiosta kortti sopii hyvin nuorille aikuisille.
-
Yhteenveto ja arvosana
Ferratumin profiili lainavälittäjänä on muuttunut nyt, kun se ei tarjoa enää lainkaan vakuudettomia kulutusluottoja. Nyt selkeänä päätuotteena on Ferratumin joustava luotto, joka vetää varmasti edelleen uusia asiakkaita puoleensa. Virtuaalinen luottokortti on hyvä lisä joustavan luoton kylkeen, ja Ferratumin mainio mobiilitoimivuus nostaa sen pisteitä vertailussa muihin vastaaviin kortteihin.
Huonojakin puolia silti löytyy. Asiakaspalvelun puheille pääseminen tuntui todella vaikealta, ja asiakaskokemukset Ferratumista olivat kauttaaltaan negatiivisia. Lisäksi todellinen vuosikorko on sen molemmissa tuotteissa hieman turhan korkea. Mielestämme ne ajavat silti asiansa kohtalaisen hyvin – siksi annamme Ferratumille 3 / 5 tähteä.