Lea Bank – palvelun kattava arvostelu
Tältä sivulta löydät kattavan arvostelun Lea Bank – palvelusta, mikä auttaa sinua ymmärtämään sen tarjoamat lainamahdollisuudet ja ehdot. Lea Bank – palvelun arvostelun lisäksi tarjoamme helpon tavan vertailla eri lainatarjouksia, ja voit tehdä hakemuksen ilmaiseksi lainavertailumme kautta, jossa on listattu kymmeniä luotettavia rahoitusyhtiöitä. Lue arvostelu ja tutustu Lea Bankin tarjoamiin vaihtoehtoihin tai hae suoraan lainaa jättämällä ilmainen hakemus lomakkeen kautta. Hakemus ei sido ottamaan lainaa.
* Kuukausierä on suuntaa-antava arvio. Etsimme aina edullisimmat lainatarjoukset.
Laina-aika voi olla 1-20 vuoden välillä, lainasumma 1000–70 000€ ja korko 4–20 %. Esimerkki: Lainasumman ollessa 60 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 740 €, takaisinmaksettava summa 79 949 € sekä todellinen vuosikorko on 6,87 %. Otathan huomioon, että lainan voi aina maksaa myös nopeammin takaisin.
Lue arvostelumme Lea Bank – palvelusta
Lea Bank on tarjonnut lainapalveluita suomalaisille asiakkailleen vuodesta 2017 lähtien. Kyseessä on keskikokoinen pohjoismainen pankki, jonka toiminta on täysin digitaalista. Sen tarjoamia tuotteita ovat vakuudettomat kulutusluotot, yhdistelylainat sekä kuluton säästötili.
Onko Lea Bank hyvä valinta suomalaisasiakkaille? Lue arvostelumme tästä lainapalvelusta alta ja katso, mitä mieltä muut asiakkaat ovat Lea Bankista vuosien varrella olleet.
Lea Bank – palvelun 3 suurinta vahvuutta
-
Ei avausmaksuaUuden lainan avaamisesta ei peritä minkäänlaista maksua
-
Maksuvakuutus saatavillaLea Bankin lainat voi vakuuttaa sairauden tai työttömyyden varalta
-
Hyväkorkoinen säästötiliLean säästötili tuottaa 3 % korkoa, joka on monia sen kilpailijoita parempi
Lea Bankin lainatuotteet ja ehdot
-
Suosituimmat lainatuotteet
Lea tarjoaa kaksi varsinaista lainatuotetta, jotka ovat vakuudettomat kulutusluotot ja yhdistelylainat. Lisäksi molemmille näistä lainatyypeistä voi ottaa maksuvakuutuksen. Se suojaa tilanteilta, joissa lainan maksaminen syystä tai toisesta häiriintyy.
Kolmas Lea Bankin tuote on edullinen säästötili, joka tarjoaa kolmen prosentin koron heti ensitalletuksesta lähtien. Kyseessä on joustava tili, jolla ei ole lisäkuluja tai nostorajoituksia. Se on myös Ruotsin valtion velkaviraston Riksgäldenin talletussuojan piirissä.
-
Lainasummat ja laina-ajat
Voit hakea Lealta lainaa 1 000 eurosta ylöspäin, ja vakuudettomia kulutusluottoja myönnetään aina 50 000 euroon asti. Suurimpien lainojen saamiseksi on kuitenkin lähes aina käytettävä rinnakkaishakijaa. Samat lainasummat pätevät niin kulutusluotoissa kuin yhdistelylainoissa.
Lyhyin mahdollinen laina-aika on yksi vuosi, ja pisimmillään Lea Bank myöntää lainaa 15 vuoden maksuajalla. Haetulla lainasummalla ei ole merkitystä siihen, kuinka pitkän lainan hakija voi saada, kunhan maksukyky on kunnossa.
-
Korkotaso ja kulut
Otit Lealta sitten vakuudettoman kulutusluoton tai yhdistelylainan, käytetään sen hinnan määrittelyssä samaa korkomarginaalia. Se on pienimmillään 8,92 prosenttia, mutta voi nousta huomattavasti korkeammaksikin haettuun lainaan ja hakijan maksukykyyn perustuen.
Marginaalin päälle lasketaan vielä 3kk euribor-viitekorko, mistä muodostuu Lean tarjoama nimelliskorko. Se voi olla enimmillään 19,50 %. Lea ei peri lainoistaan lainkaan avausmaksua, mutta lainanhoitokulut ovat 3–12 € kuukaudessa.
-
Lainan saamisen ehdot
Lainan saamisen ehdot Lea Bankissa ovat aika samankaltaiset kuin useimmilla muistakin lainantarjoajista. Se edellyttää hakijoiltaan 23–70-vuoden ikää, joten kaikkein nuorimmat ja vanhimmat lainanhakijat on suljettu Lean lainojen ulkopuolelle.
Muita vaatimuksia ovat Suomessa asuminen vähintään kolmen vuoden ajan, ei maksuhäiriömerkintöjä eikä velkaa perinnässä. Hakijan tulojen on myös oltava vähintään 1 200 euroa kuukaudessa ja riittävät suhteessa haetun lainan kuukausieriin.
Mikä on Lea Bank?
Lea Bank on vuonna 2016 perustettu, alun perin norjalainen digitaalinen pankki, joka aloitti toimintansa Suomessa heti seuraavana vuonna. Se sai alkunsa BRAbankin ja Easybankin yhdistymisen seurauksena. Suomen ohella Lealla on toimintaa muun muassa Ruotsissa, Norjassa ja Espanjassa.
Nykyisin Ruotsista käsin toimintaansa pyörittävä Lea Bank AB on listattu Nasdaq First North Premier Growth Marketiin Tukholman pörssissä. Sen luotettavuutta lisää Ruotsin finanssivalvonnan alaisuudessa toimiminen, mikä takaa sen asiakkaille esimerkiksi talletussuojan säästötileille. Talletussuoja kattaa reilut miljoona Ruotsin kruunua per asiakas. Hyväkorkoinen ja turvallinen säästötili onkin yksi Lean hyvistä puolista, mikäli haluaa lainojen ohella myös tienata säästöillään hieman.
Lea Bankin tärkeimmät tiedot
-
Perustettu 2016 -
Kotimaa Norja -
Digitaalinen henkilöpankki -
50+ työntekijää
Lainan hakeminen ja hakuprosessi
Lainan hakeminen Lea Bankista on yksinkertaista. Valitse ensin sivuston lainaosiosta, haluatko kulutusluoton vai yhdistelylainan. Lue sitten lisää valitsemastasi lainasta tai siirry suoraan lainahakemuksen pariin klikkaamalla hakupainiketta.
Tämän jälkeen pääset valitsemaan haluamasi lainasumman ja -ajan. Hakuprosessi etenee vaihe vaiheelta, ja Lea kysyy sen aikana sinulta joitakin tietoja itsestäsi. Voit lähettää hakemuksen sitoutumatta ottamaan lainaa.
Saat Lealta automaattisesti lainatarjouksen, joka on tekoälyn määrittämä. Se perustuu siis oletettuun maksukykyysi. Tunnistautuminen tapahtuu verkkopankkitunnuksia käyttäen, ja niitä käytetään myös lainasopimuksen allekirjoittamiseen. Kun hakemus on hyväksytty ja mahdolliset asiakirjat lähetetty, saat rahat itsellesi 1–2 arkipäivässä.
Näin kilpailutat lainasi
-
1.Täytä ylläoleva lomake
-
2.Paina "Kilpailuta lainat"
-
3.Seuraa ohjeita ja anna pyydetyt tiedot itsestäsi
-
4.Lähetä hakemus saadaksesi lainatarjouksen heti
Lea Bank asiakaspalvelu ja käyttäjäkokemukset
Lea Bankin asiakaspalvelun laatu
Lea Bankin asiakaspalvelu on avoinna ainoastaan arkisin klo 10.00 – 14.00. Apua saa sähköpostin ja puhelimen välityksellä, mutta live-chattia Lealta ei löydy lainkaan. Sen sijaan sivustolla on laaja UKK-osio, joka tarjoaa vastauksen useimpiin kysymyksiin, joita palvelua käyttäessään voi mieleen juolahtaa.
Puhelimen ja sähköpostin välityksellä saatu asiakaspalvelu on laadukasta, eikä siitä löytynyt moitteita asiakaspalautteenkaan osalta. Silti live-chatin tarjoaminen on nykyaikaa ja sen puuttuminen selkeä heikkous Lean asiakaspalvelussa.
Yleisimmät valitukset ja kehut palvelusta
Kävimme arvostelua varten läpi muutamia tärkeimmistä sivustoista, joissa Lea Bank on saanut asiakaspalautetta. Suomenkielistä palautetta löytyi yllättävän vähän, eikä Lea Bank ole esillä esimerkiksi suomalaisessa Trustpilotissa. Norjan puolella sen kokonaisarvosana oli kuitenkin hyvä 4.2 / 5.0. Google-arvosteluissa arvosana oli suorastaan erinomainen 4.7 / 5.0.
Suomenkielisiä kommentteja löysimme nettifoorumeilta, kuten Suomi24:stä. Niissä Lea sai välillä kovaakin sapiskaa esimerkiksi siksi, että se ei suostunut antamaan lainaa lainkaan. Myös uuden maksusuunnitelman tekeminen koettiin vaikeaksi.
Kun lainaa on saatu, on Lea Bank kuitenkin ollut monen mielestä laadukas lainapalvelu. Sen avulla useampikin asiakas mainitsi säästäneensä pitkän pennin yhdistämällä aiemmat lainansa yhden suuremman Lean lainan alle.
Plussat
– Selkeä ja helppo käyttää
– Hyvät yhdistelylainat
– Positiivinen asiakaspalaute
Miinukset
– Ei lainoja alle 23-vuotiaille
– Ei live-chattia
– Joustamaton maksuvaikeuksissa
Lea Bank vertailussa muihin lainapalveluihin
-
Miksi vertailla lainapalveluita?
Kun laitetaan Lea Bank vertailuun muita lainapalveluita vastaan, on helpompi arvioida sen kilpailukykyä. Laina.capitalin modernin lainavertailupalvelun avulla voit kilpailuttaa Lean tarjoaman lainan ja saada vastaavan tarjouksen kymmeniltä muilta lainavälittäjiltä. Parhaassa tapauksessa muutaman minuutin vaivannäkö voi säästää tuhansia euroja.
-
Korko vs. muut palvelut
Lea Bankin korkomarginaali 8.92 % on suurempi kuin sen kovimmilla kilpailijoilla. Lisäksi Lean korko elää lainajakson aikana nopeasti, koska sen päälle lasketaan aina 1kk euribor-viitekorko. On makuasia, pitääkö tätä hyvänä vai huonona asiana. Kulujen puolesta Lea on toisaalta melko edullinen erityisesti pienemmissä lainoissa. Avausmaksua ei ole lainkaan, ja lainanhoitokulut ovat perustasolla.
-
Laina-aika ja -summa vs. muut palvelut
Jos olet hakemassa pientä, alle tuhannen euron suuruista lainaa, on se haettava jostakin muualta. Lea Bankin lainasummat alkavat nimittäin tuhannesta eurosta, joten pienlainojen hakijoille se ei ole sopiva palvelu. 50 000 euron maksimilaina on toisaalta hyvinkin kilpailukykyinen. Laina-ajan osalta lyhyetkin lainat onnistuvat yhdestä vuodesta eteenpäin, mikä on hyvä juttu. Toisaalta monet muut lainapalvelut tarjoavat yli 15 vuoden lainoja, joita ei Lea Bankista saa.
-
Asiakaspalvelu vs. muut palvelut
Lea häviää asiakaspalvelun yhteydenottotavoissa ja saatavuudessa useimmille muille lainapalveluille. Apua on saatavilla ainoastaan arkisin ja silloinkin vain neljän tunnin ajan, mikä on mielestämme liian vähän. Lisäksi Lea Bankin asiakaspalvelusta puuttuu live-chat kokonaan. Se on perustoiminto useimmissa lainapalveluissa. Toisaalta asiakaspalvelun tietämyksen tasosta ja ystävällisyydestä ei ole ollut Lea Bankin osalta moitittavasta.
Lainalaskuri
- Ensimmäinen erä:
- Kaikki kulut yhteensä:
- Koron määrä yhteensä:
- Kokonaisvelka:
| Kuukausi | Maksettava | Lainan lyhennys | Koron osuus | Lainaa jäljellä |
|---|
Kenelle Lea Bank sopii parhaiten?
Lea Bankia voi suositella niille lainanhakijoille, jotka haluavat suhteellisen nopean lainan kilpailukykyisellä korolla. Erityisesti pienempien, muutaman tuhannen euron arvoisten lainojen ottaminen voi olla hyvä idea, sillä niissä ei ole Lealla avausmaksua lainkaan. Näin todellinen vuosikorko pysyy edullisena, kunhan tarjottu nimelliskorko ei ole aivan mahdottoman korkea.
Maksuvakuutus on toinen valttikortti, joka Lea Bankilla on hihassaan. Jos työtilanteesi on epävakaa tai terveytesi reistailee, voi maksuvakuutus olla kannattava vaihtoehto. Se antaa lisäturvaa tilanteissa, joissa maksukykysi on väliaikaisesti heikentynyt.
Yhteenveto ja arvosana
Lea Bank on luotettava digitaalinen pankki, jonka tarjoamat lainat ovat yleensä kilpailukykyisiä. Ongelmana saattaa vain olla se, että niiden saaminen on tavallista hankalampaa. Lisäksi kaikkein pienimmät ja pisimmät lainat puuttuvat Lean tarjonnasta kokonaan. Luotettavuus on kunnossa, sillä Lea Bank toimii Ruotsin finanssivalvonnan alaisuudessa.
Kokonaisarvosanaksi annamme Lea Bankille 3 / 5. Mielestämme se on perustason lainapalvelu ja pankki, jonka säästötili on tavallista parempi. Muut tuotteet eivät kuitenkaan nouse erityisesti esiin edullisuutensa tai saatavuutensa puolesta.