Instabank – palvelun kattava arvostelu
Tältä sivulta löydät kattavan arvostelun Instabank – palvelusta, mikä auttaa sinua ymmärtämään sen tarjoamat lainamahdollisuudet ja ehdot. Instabank – palvelun arvostelun lisäksi tarjoamme helpon tavan vertailla eri lainatarjouksia, ja voit tehdä hakemuksen ilmaiseksi lainavertailumme kautta, jossa on listattu kymmeniä luotettavia rahoitusyhtiöitä. Lue arvostelu ja tutustu Instabank tarjoamiin vaihtoehtoihin tai hae suoraan lainaa jättämällä ilmainen hakemus lomakkeen kautta. Hakemus ei sido ottamaan lainaa.
* Kuukausierä on suuntaa-antava arvio. Etsimme aina edullisimmat lainatarjoukset.
Laina-aika voi olla 1-20 vuoden välillä, lainasumma 1000–70 000€ ja korko 4–20 %. Esimerkki: Lainasumman ollessa 60 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 740 €, takaisinmaksettava summa 79 949 € sekä todellinen vuosikorko on 6,87 %. Otathan huomioon, että lainan voi aina maksaa myös nopeammin takaisin.
Lue arvostelumme Instabank – palvelusta
Instabank on pieni norjalainen digipankki, joka on toiminut vuosia myös muissa Pohjoismaissa. Sen tärkeimmät lainatuotteet ovat vakuudettomat kulutusluotot ja yhdistelylainat, mutta tätä nykyä Instabank tarjoaa myös virtuaalisen ja fyysisen luottokortin. Lisäksi saatavilla on säästötili sellaista tarvitseville.
Millaisia Instabank kokemuksia pankin asiakkailla on, ja miten se pärjäsi arvostelussamme? Jatka lukemista niin käymme läpi tämän lainantarjoajan vahvuudet ja heikkoudet.
Instabank – palvelun 3 suurinta vahvuutta
-
Asiakaslähtöinen pankkiPienenä pankkina Instabank huomioi asiakkaansa paremmin
-
Halvat pienet lainatAlle 2 000 euron lainoilla ei ole lainkaan tilinhoitokuluja
-
Mainio luottokorttiInstabankin luottokortilla on matala korko ja paljon etuja
Instabankin lainatuotteet ja ehdot
-
Suosituimmat lainatuotteet
Instabankin tarjoamat lainatuotteet ovat kulutusluotto, yhdistelylaina ja luottokortti. Niistä ensimmäinen on selvästi suosituin. Lainoilleen voi ottaa halutessaan myös lainaturvavakuutuksen, joka suojaa maksuvaikeuksilta sairauden tai työttömyyden aikana.
Varsinaisten lainatuotteiden ohella Instabank tarjoaa kaksi eri säästötiliä, joihin tehdyistä talletuksista maksetaan erikokoista korkoa. Korkotaso ei ole tosin kovin hyvä, sillä parhaimmillaankin tili tuottaa vain 1,86 % vuodessa.
-
Lainasummat ja laina-ajat
Instabankista saa lainaa 500 eurosta aina 50 000 euroon asti. Skaalaa riittää siis ihan mukavasti, vaikka kaikkein pienimmät ja suurimmat lainat puuttuvatkin. Tulovaatimukset pienenkin lainan saamiseksi ovat tosin todella korkeat moneen muuhun lainantarjoajaan verrattuna. Luottokortin osalta luottorajaksi voi saada enimmillään 25 000 euroa.
Laina-aikojen osalta Instabank voisi olla parempikin. Alle kolmen vuoden lainoja ei ole saatavilla lainkaan, ja pisimmät lainat ovat pituudeltaan 15 vuotta. Korkomenojen hillitsemiseksi pienemmät lainat kannattaa siis mahdollisuuksien mukaan maksaa pois sovittua maksusuunnitelmaa nopeammin.
-
Korkotaso ja kulut
Instabankin lainojen nimelliskorko on aika normaalia luokkaa. Halvimmillaan lainaa voi saada 7,99 % korolla, kun taas korkein mahdollinen korko on 19 %. Oma taloudellinen tilanne ja valittu laina määrittävät sen, minkä hintaista lainaa Instabank tarjoaa.
Kulujen osalta Instabank on tavallista edullisempi, mikä johtaa matalampaan todelliseen vuosikorkoon erityisesti pienemmissä lainoissa. Alle 2 000 euron lainoista ei nimittäin tarvitse maksaa minkäänlaista tilinhoitomaksua. Muilla lainoilla maksu on aina 5 euroa. Lisäksi lainoilla voi olla avausmaksu väliltä 0 ja 90 euroa.
-
Lainan saamisen ehdot
Lainan saamisen ehdot Instabankissa ovat suhteellisen kovat verrattuna moniin muihin lainantarjoajiin. Esim. Santander ja Svea Bank myöntävät lainoja paljon kevyemmin ehdoin. Tämä johtuu erityisesti siitä, että Instabank vaatii asiakkailtaan vähintään 20 000 euron vuosittaisia bruttotuloja, jotta lainansaanti onnistuu. Lisäksi asiakkaan ikä ja valittu laina-aika eivät saa yhteenlaskettuna ylittää 80 vuotta.
Muut Instabankin perusehdot lainansaannille ovat 23 vuoden ikä, vakituinen osoite Suomessa sekä suomalainen pankkitili. Myös maksuhäiriömerkinnöille on tässä lainapalvelussa nollatoleranssi.
Mikä on Instabank?
Instabank on norjalainen digitaalinen pankki, joka tarjoaa asiakkailleen lainatuotteiden ohella myös mahdollisuuden säästötilin avaamiseen. Vuonna 2016 perustettu Instabank pyörittää toimintaansa Oslosta käsin, jossa sillä on myös fyysinen konttori. Suomessa se on toiminut vuodesta 2017 lähtien. Mikään erityisen suuri pankki Instabank ei ainakaan vielä ole, sillä sen asiakasmäärä on tätä nykyä hieman yli 50 000.
Luotettavuuden osalta voidaan mainita, että kyseessä on hyvin vakavarainen yhtiö, joka on noteerattu Euronext Growthissa Oslon pörssissä. Se toimii Norjan finanssivalvonnan alaisuudessa, mikä tarkoittaa myös suomalaisasiakkaille sitä, että heidän talletuksensa taataan noin 100 000 euroon asti. Se on aina merkittävä etu, mikäli päätyy käyttämään Instabankissa lainatuotteiden ohella myös säästötiliä.
Instabank tärkeimmät tiedot
-
Perustettu 2016 -
Kotimaa Norja -
Digitaalinen henkilöpankki -
65+ työntekijää
Lainan hakeminen ja hakuprosessi
Lainan hakeminen Instabankista onnistuu suoraan sen nettisivujen kautta niin tietokoneella, puhelimella kuin tabletillakin. Voit valita etusivulta haluamasi lainatuotteen ja siirtyä sitten lainanhakulomakkeeseen linkistä klikkaamalla. Kyseessä on suoraviivainen prosessi, jonka aikana Instabank kysyy sinulta normaaleja tietoja itsestäsi, taloudellisesta tilanteestasi ja lainan käyttötarkoituksesta.
Jos hakemus hyväksytään, lähettää Instabank hakijalle lainatarjouksen, joka allekirjoitetaan sähköisesti verkkopankkitunnuksilla. Lainan saaminen vaatii myös joidenkin asiakirjojen lähettämistä. Niitä voivat olla esimerkiksi uusin palkkalaskelma, kopio vuokrasopimuksesta tai veroilmoituksen erittelyosa. Kun liitteet on lähetetty ja hyväksytty, maksaa Instabank rahat tilille yleensä 24 tunnissa.
Näin kilpailutat lainasi
-
1.Täytä ylläoleva lomake
-
2.Paina "Kilpailuta lainat"
-
3.Täytä henkilötunnuksesi ja muut tietosi hakemukseen
-
4.Lähetä hakemus saadaksesi lainatarjouksen
Instabank asiakaspalvelu ja käyttäjäkokemukset
Instabankin asiakaspalvelun laatu
Instabank tarjoaa laadukasta asiakaspalvelua suomen kielellä arkisin klo 10.00 – 16.00. Palvelu on saatavilla puhelimitse ilman palvelumaksua, mikä on asiakkaiden kannalta hieno homma. Lisäksi apua voi aina pyytää sähköpostitse. Live-chat-palvelu on tarjolla vasta siinä vaiheessa, kun asiakkuus Instabankin kanssa on jo aloitettu, eli esimerkiksi lainanhakuprosessiin ei siitä vielä ole apua.
Asiakaspalautteen perusteella Instabankin asiakaspalvelua todella arvostetaan. On harvinaista nähdä näin paljon tuoreita, positiivisia arvioita nimenomaan asiakaspalvelusta. Sitä kehutaan paitsi nopeaksi, myös ystävälliseksi ja asiantuntevaksi. Moni on kokenut Instabankin asiakaspalvelijoiden oikeasti välittävän asiakkaistaan, joten yrityksessä vallitsee selvästi hyvä työilmapiiri.
Yleisimmät valitukset ja kehut palvelusta
Asiakastuen saamien kehujen tueksi Instabankilla on esittää myös komea kokonaisarvosana Trustpilotista, jossa se on arvioitu 4.7 / 5.0 tähden arvoiseksi. Myöskään foorumeita selaamalla ei tästä pankista juuri pahaa sanottavaa löytynyt, mikä on todella poikkeuksellista. Google-arvosteluja ei Instabankista valitettavasti löytynyt.
Jos palautetta perataan yksityiskohtaisemmin, kiitellään Instabankia erityisesti nopeudesta, selkeistä lainaehdoista ja ihmisläheisyydestä. Saatua korkoa kehuttiin myös monen asiakkaan suulla yllättävän matalaksi.
Yhden tähden arvosteluja oli alle 2 prosenttia kaikista arvosteluista, ja viimeisin niistä oli yli puolen vuoden takaa. Kaiken lisäksi palaute ei ollut kovin asiallista, vaan ongelmat olivat ilmeisesti lähinnä käyttäjässä.
Plussat
– Asiakaspalaute on erittäin positiivista
– Kaikki lainatuotteet ovat laadukkaita
– Kätevä verkkopankki on aina saatavilla
Miinukset
– 20 000 euron vuositulot vaaditaan
– Lainan avausmaksu joskus turhan korkea
– Sivusto on vanhentuneen näköinen
Instabank vertailussa muihin lainapalveluihin
-
Miksi vertailla lainapalveluita?
Instabankin vertaaminen muihin lainapalveluihin on ainoa keino, jolla voit saada selville, onko se oikea lainantarjoaja juuri sinulle. Vertailun tekeminen esimerkiksi laina.capitalin avulla on helppo ja nopea tapa selvittää Instabankin lainatarjouksen laatu. Monessa tapauksessa jokin toinen pankki tai rahoitusyhtiö voi tarjota vastaavaa lainaa paremmilla ehdoilla.
-
Korko vs. muut palvelut
Korkonsa puolesta Instabank ei teoriassa pysty kilpailemaan kaikkein halvimpia pankkeja vastaan, sillä 7,99 prosenttia alempaa nimelliskorkoa ei tästä pankista saa. Asiakaspalautteiden perusteella oikeasti toteutunut todellinen vuosikorko on kuitenkin monia muita digipankkeja parempi. Tämä johtuu osittain siitä, että Instabank ei peri pienimmistä lainoistaan minkäänlaista tilinhoitomaksua.
-
Laina-aika ja -summa vs. muut palvelut
Instabankista voi saada hyvin pitkälti samankokoisia lainoja kuin muistakin vastaavista lainapalveluista kuten esim. Alisa Pankista tai Ferratumista. 50 000 euron yläraja vakuudettomille kulutusluotoille on aika lailla standardi. Myös pienen lainan saaminen onnistuu 500 eurosta ylöspäin. Laina-aikojen osalta pientä miinusta on annettava siitä, että lyhyin mahdollinen laina on pituudeltaan 36kk. Tavallisesti kyseinen lukema on 12 tai 24 kuukautta.
-
Asiakaspalvelu vs. muut palvelut
Asiakaspalvelun osalta Instabank voittaa kilpailijansa leikiten. Aukioloajat ovat tavallista paremmat, puhelinpalvelu on maksuton ja kaikki yhteydenottotavat ovat saatavilla. Lisäksi tämän pienen pankin palvelu tuntuu pelaavan muutenkin muita paremmin. Asiakaspalaute nimenomaan palvelua koskien oli ylitsevuotavan positiivista, eikä valituksia löytynyt tiheällä kammallakaan.
Lainalaskuri
- Ensimmäinen erä:
- Kaikki kulut yhteensä:
- Koron määrä yhteensä:
- Kokonaisvelka:
| Kuukausi | Maksettava | Lainan lyhennys | Koron osuus | Lainaa jäljellä |
|---|
Kenelle Instabank sopii parhaiten?
Instabankia voi suositella kaikille lainanhakijoille, joiden tulotaso on vähintäänkin kohtalainen. Jos 20 000 euron tuloraja ylittyy, voi Instabankista saada erittäin kilpailukykyisen kulutusluoton tai yhdistelylainan. Mikään kaikkein nopein palvelu ei tosin ole kyseessä, joten pikalainoja etsivien kannattaa valita jokin toinen lainantarjoaja.
Myös Instabankin luottokortti on mielestämme laadukas, ja siitä on monesta muusta digipankista poiketen saatavilla myös fyysinen versio. Matala korko, korkea luottoraja ja laadukkaat bonukset tekevät tästä luottokortista harkitsemisen arvoisen kenelle tahansa Instabankin asiakkaalle.
Yhteenveto ja arvosana
Pienikin voi ponnistaa korkealle. Koostaan huolimatta – tai ehkä juuri siksi – Instabank tuntuu tekevän monet asiat suurempia kilpailijoitaan paremmin. Asiakaslähtöisyys on yksi tämän digitaalisen pankin suurimmista vahvuuksista, mutta sen ohella myös ne tärkeimmät eli lainatuotteet ovat kunnossa.
Arvosanaksi annamme Instabankille erinomaisen 4.0 / 5.0. Yhden tähden verotimme korkeasta tulorajasta, lyhyiden laina-aikojen puuttumisesta ja siitä, että sivustoa voisi mielestämme parantaa hieman. Muilta osin kaikki toimii Instabankissa juuri niin kuin pitääkin.