Siirry sisältöön
Lainalaskuri
Yksityislaina
Yrityslaina
  • kello

    Lainapäätös heti

    Rahat maksetaan nopeimmillaan jo samana päivänä!
  • useita

    Useita lainatarjouksia

    Saat yhdellä hakemuksella tarjouksia jopa 30 pankilta ja luotonantajalta.

  • 100% Suomalainen

    laina.capital on 100 % suomalainen luotettava palvelu.

Yrityslaina – Löydä paras yrityslainaratkaisu omalle yrityksellesi

Yritystoiminnan rahoittaminen lainarahalla on auttanut tuhansia suomalaisia yrityksiä kasvamaan ja kehittämään liiketoimintaansa. Kilpailuta yrityslainat meidän kauttamme ja hyödynnä lainalaskuria löytääksesi itsellesi sopivan lainasumman ja -ajan. Näin voit kätevästi arvioida, millainen yrityslaina on paras vaihtoehto juuri sinun yrityksellesi.

Kuukausierä*

* Lainasumma on suuntaa-antava arvio. Kilpailutamme ja etsimme aina edullisimman lainan.

 

Laina-aika voi olla 1-48 kuukautta. Esimerkki: Lainasumman ollessa 10 000€, korko 7 %, takaisinmaksuaika 12 kuukautta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 865,27 €, takaisinmaksettava summa 10383,24 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.

Sortter logo
Omalaina logo
Axo logo
Zmarta logo
Rahoitu logo
Rahalaitos logo

Tarvitsetko lisärahoitusta yrityksellesi?

Hae yrityslainaa helposti laina.capital palvelusta

Yrityslainan kilpailuttaminen verkossa on helppoa. Täytä lainahakemus sivustollamme ja katso, millaisia lainatarjouksia yrityksellesi tarjotaan. Me kilpailutamme yrityslainat puolestasi hetkessä.

Lainan saamiseksi vaaditaan suomalaiseen kaupparekisteriin rekisteröity yritys, jonka luottotiedot ovat kunnossa. Lainaa voi hakea 500 eurosta aina 10 000 000 euroon asti, ja maksuaikaa on saatavilla jopa 48 kuukautta. Kertaluontoisten lainojen ohella tarjoamme myös joustavaa yritysluottoa, jota yritys voi nostaa tarpeen mukaan.

Yrityslainaa voidaan käyttää monin eri tavoin. Lisärahoituksen avulla voit tehdä uusia investointeja, parantaa yrityksesi maksukykyä ja selvitä kausivaihteluista ilman turhaa stressiä. Saatavilla on niin vakuudettomia kuin vakuudellisiakin yrityslainoja, joiden maksuehdot vaihtelevat yrityksen ja halutun lainan mukaan. Useimmissa tapauksissa kyseessä on kuitenkin kiinteä laina. Näin tiedät jo lainaa hakiessasi, kuinka paljon se tulee lopulta yrityksellesi maksamaan.

Miksi hakea yrityslainaa?

  • useita

    Nopeampi kasvu

    Yrityslainan avulla voit kasvattaa yritystoimintaasi tavallista nopeammin.

  • Häät

    Vähemmän stressiä

    Kasvattamalla yrityksesi käyttöpääomaa vähennät turhia stressitekijöitä.

  • Valitse lainatarjous

    Selkeä toimintamalli

    Kaikki yrityslainamme ovat ehdoiltaan selkeitä ja toimivat luotettavasti.

Kuinka kilpailuttaa yrityslainat?

  • 1.
    Täytä lainahakemus

    Täytä yrityksesi tiedot selkeään lainahakemukseen ja lähetä se meille.

  • 2.
    Vertaile tarjouksia

    Me vertailemme yrityslainat puolestasi ja esittelemme sinulle parhaat tarjoukset.

  • 3.
    Nosta laina käyttöösi

    Voit allekirjoittaa yrityslainasopimuksen sähköisesti. Rahat maksetaan lähes reaaliajassa.

Tietoa yrityslainoista

Yrityslainan hakemisen perusteet

Voit tehdä yrityslainahakemuksen suoraan laina.capitalissa. Suosittelemme aloittamaan yrityslainan suunnittelemisen ensin lainalaskurin kautta. Laskuri antaa hyvän arvion siitä, millaisia kuukausieriä voit odottaa maksavasi lainasi pituudesta ja koosta riippuen.

Toimi näin:

  1. Suunnittele yrityslainasi huolellisesti
  2. Kilpailuta lainatarjoukset meillä
  3. Analysoi saamasi tarjoukset tarkasti

Meidän asiantunteva tiimimme on tukenasi koko hakemuksen ajan. Jos tarvitset apua parhaan yrityslainan valitsemisessa, olemme aina valmiita auttamaan. Kerro vain meille mahdollisimman tarkasti omasta tilanteestasi, niin voimme valita yhdessä yrityksellesi sopivimman lainaratkaisun.

Yrityslainan ja kulutusluoton erot

Yrityslaina ei eroa juurikaan yksityishenkilölle myönnettävästä kulutusluotosta. Suurin ero on siinä, että yrityslainan hakijana yritys, jolla on oltava voimassa oleva Y-tunnus. Muuten yrityslaina toimii pitkälti kuluttajalainan tapaan, vaikka muutamia eroja onkin olemassa.

Yritys- ja kuluttajalainan suurimmat erot:

  • Yrityslaina myönnetään vain yritykselle (Y-tunnus vaaditaan)
  • Kuluttajansuojalaki ei suojaa yrityslainoja
  • Laina-aika on yrityslainoissa tavallisesti lyhyempi

Kuluttajansuojalaki suojaa kuluttajia epäreiluilta lainaehdoilta. Koska laki ei koske yrityksiä, on yrityslainojen kanssa oltava tavallistakin tarkempana. Tämä on yksi monista syistä, joiden vuoksi laina.capitalin ammattitaitoinen lainaneuvonta on niin tärkeässä asemassa. Meidän kauttamme löydät vain reiluja ja ehdoiltaan selkeitä lainatarjouksia.

Pieni yrityslaina ilman vakuuksia

Suurin osa haetuista yrityslainoista on kooltaan pieniä kertalainoja, jotka myönnetään yritykselle ilman vakuuksia. Tämän kaltaisen pienen yrityslainan koko on tavallisesti alle 10 000 euroa, ja sen voi saada käyttöönsä todella nopeasti. Lainan takaajana toimii lähes aina yrityksen omistaja tai omistaja, joten on tärkeää, että heidän luottotietonsa ovat kunnossa.

Pieni vakuudeton yrityslaina myönnetään usein myös joustavan yritysluoton muodossa. Tässä tapauksessa yritykselle avataan luottotili, joka toimii sovittujen ehtojen mukaisesti. Yritys voi sitten nostaa tältä tililtä pääomaa käyttöönsä silloin, kun sille on välitöntä tarvetta.

Suuri vakuudellinen yrityslaina

Pienempien lainojen ohella palvelumme tarjoaa mahdollisuuden myös suurten, vakuudellisten yrityslainojen hakemiseen. Näiden lainojen summat voivat nousta huomattavasti korkeammiksi, aina 5 miljoonaan euroon saakka. Ne ovat myös korkotasoltaan jonkin verran halvempia kuin vakuudettomat lainat, ja maksuaika on neuvoteltavissa hieman pidemmäksi.

Vakuudellisen yrityslainan saamiseksi yrityksellä on oltava jokin sopiva reaalivakuus. Vakuudeksi kelpaavat esimerkiksi arvopaperit, kiinteistöt ja arvokkaat kalustot. On kuitenkin lopulta täysin lainanantajasta kiinni, millaisilla vakuuksilla se on valmis lainaa myöntämään.

Yrityslainan hintaan vaikuttavat tekijät

Jokainen yrityslaina on yksilöllinen siinä mielessä, että sen kokonaishinta riippuu monista eri tekijöistä. Lainasumma, laina-aika, yleinen markkinatilanne ja valittu korkomuoto vaikuttavat kaikki yrityslainan lopulliseen hintaan.

Yrityslainan hinnan muodostavat:

  • Markkinakorko ja lainantarjoajan marginaali
  • Lainan avaus- ja tilinhoitomaksut
  • Lainasumma ja laina-aika

Myös yrityksen arvioidulla maksukyvyllä on suuri merkitys. Mitä parempi yrityksen taloudellinen tilanne on, sitä paremmilla ehdoilla rahoitusyhtiöt ja pankit ovat valmiita myöntämään sille lainaa. Talousarvioon vaikuttavat muun muassa kassavirta, likviditeetti sekä liiketoiminta-alan yleinen tilanne.

Yritysrahoituksen käyttäminen oikein

Oikean yrityslainan löytämisen ohella on tärkeää keskittyä myös siihen, miten lainarahat käyttää. Yritysrahoitusta voidaan käyttää kasvun ohella myös moniin muihin kohteisiin. Kyseessä onkin aina vahvasti yrityskohtainen ratkaisu.

Näin käytät yritysrahoitusta oikein:

  • Analysoi yrityksesi rahantarve
  • Tee arvio lainan hinta-hyötysuhteesta
  • Arvioi yrityksesi takaisinmaksukyky realistisesti

Koska saamasi yrityslainan hinta on selkeästi saatavilla heti lainan ottamisen yhteydessä, voit samalla laskea sen hinta-hyötysuhteen yrityksellesi. Esimerkiksi uuden investoinnin tekemisen odotusarvo on helposti laskettavissa, kun investointiin tarvittavan lainan hintaa verrataan potentiaalisiin tuottoihin.

Yrityslaina sopii myös startup-yrityksille

Yrityslaina ei ole pelkästään vakiintuneille yrityksille sopiva työkalu. Yrityslainaa voidaan käyttää myös starttirahoituksena, jonka avulla oman ideansa voi muuttaa todellisuudeksi. Uusi yritys on tosin lisättävä kaupparekisteriin jo ennen lainahakemuksen tekemistä. Muussa tapauksessa lainaa ei voida startup-yritykselle myöntää.

Muilta osin yrityslainan saaminen on startup-yrittäjille helppoa. Vakuudettoman yrityslainan saaminen ei vaadi yritykseltä aiempaa toimintahistoriaa, joten sitä voi hakea täysin uudelle yritykselle. Tässä tapauksessa lainan takaajana toimii sen omistaja, jonka omat tulot vaikuttavat lainan saamiseen. Luottokelpoisuus ja säännölliset tulot ovat perusvaatimuksia tämän kaltaisen lainan saamiseksi.

Yrityslainan avulla startup-yritys voi esimerkiksi hankkia tarvitsemiaan laitteita, vuokrata liiketilaa tai panostaa markkinointiin. Myös joustava yritysluotto voi olla hyvä vaihtoehto. Uuden yrityksen alkutaipaleelle mahtuu usein odottamattomia kuluja. Niistä selviää helpommin, kun saatavilla on luottotili, josta voi nostaa rahaa yrityksen käyttöön tarpeen vaatiessa.

Laina.capital yritysrahoitus

– Helppo lainahakemus netissä

– Ilmainen kilpailutus

– Laina useimpien yrittäjien saatavilla

– Ei pitkiä lainaneuvotteluita

– Sopimus neuvoteltavissa tarpeen mukaan

VS.

Pankkilaina yritykselle

– Lainahakemuksen tekeminen on pitkä prosessi

– Ei kilpailutusta

– Laina harvojen yrittäjien saatavilla

– Neuvottelujen tuloksena usein kieltävä päätös

– Ei juuri joustovaraa tarjouksen ehdoissa

Yrityslaina vai joustava yritysluotto?

  • Yrityslaina sopii kertaluontoisten menojen kattamiseen

    Suurin osa yrityslainoista maksetaan kerralla yrityksen tilille. Vakuudeton yrityslaina voi olla yrityksen käytettävissä jo lainan hakemista seuraavana päivänä. Vakuudellisen yrityslainan saamisessa taas kestää muutamia päiviä pidempään.

    Molempia näitä yrityslainatyyppejä yhdistää kuitenkin se, että lainarahat ovat kokonaisuudessaan saatavilla heti lainan maksamisen jälkeen. Siksi perinteinen yrityslaina sopii erityisen hyvin kertaluontoisten menojen kattamiseen. Jos olet miettinyt yrityslainasi käyttökohteen valmiiksi, on tämän kaltainen laina selvästi paras vaihtoehto.

    Tavallisia käyttökohteita yrityslainalle ovat esimerkiksi uuden liiketilan takuuvuokran maksaminen, uusien työntekijöiden palkkaaminen ja työkalujen hankkiminen. Tarvittava rahasumma on tarkasti tiedossa, joten yrittäjä voi pyytää juuri sen verran lainaa kuin tarvitseekin. Lainaa voi myös saada kerralla todella suuria summia, mikäli suunnitteilla on liiketoiminnan merkittävä kasvattaminen.

  • Joustava yritysluotto on nostettavissa tarpeen mukaan

    Tavallisen yrityslainan vastapainoksi saatavilla on myös joustava yritysluotto. Sekin on yleensä saatavilla yrityksen käyttöön nopeasti, eikä luoton saamiseksi vaadita vakuuksia.

    Joustava yritysluotto eroaa tavallisesta lainasta siinä, että haluttua luottoa ei makseta yrityksen tilille automaattisesti luottosopimuksen kirjoittamisen jälkeen. Sen sijaan yritys saa käyttöönsä luottotilin, josta se voi nostaa rahaa oman tarpeensa mukaisesti. Luottoa voi myös maksaa takaisin ennen varsinaisen laina-ajan päättymistä. Tällöin takaisin maksettu luotto vapautuu uudelleen nostettavaksi tulevaisuutta varten.

    Yritysluotto sopii erityisesti niille yrityksille, jotka tarvitsevat jatkuvasti lisärahoitusta, jonka suuruusluokka vaihtelee kuukausittain. Näin ne eivät joudu ottamaan kerralla liian suurta lainaa, vaan pystyvät nostamaan luottoa juuri sen verran kuin haluavat. Haittapuolena on se, että luottotilin ylläpidosta voidaan periä tilinhoitomaksua silloinkin, kun yrityksellä ei ole avoimia lainoja. Lisäksi yritysluoton maksimilimiitti on huomattavasti matalampi kuin tavallisissa yrityslainoissa.

Yrityslainan yleisimmät käyttökohteet

  • useita

    Kasvurahoitus

    Yrityslainan avulla voi kasvattaa liiketoimintaansa hallitusti. Kasvurahoituksena käytetty yrityslaina maksaa usein hintansa takaisin moninkertaisesti, jos yritys pääsee haluamaansa kasvutavoitteeseen. Myös kasvun nopeuttaminen lainarahalla on hyvin yleistä.

  • Startup-rahoitus

    Onko sinulla liikeidea, jonka haluat muuttaa todellisuudeksi? Yrityslainaa voi käyttää apuna myös startup-yrityksensä käynnistämiseksi. Se auttaa selviämään vaikeista ensimmäisistä kuukausista ja tekemään liiketoiminnan aloittamiseen vaadittavat investoinnit.

  • Remontti

    Työkalujen hankinta

    Lähes jokaisella alalla tarvitaan ainakin jonkinlaisia työkaluja tai -tarvikkeita. Usein ne voivat olla ehdoton edellytys, jotta yritys voi ottaa vastaan merkittävän uuden projektin. Yrityslainan avulla työkalut voi hankkia niin, ettei se vaikuta heikentävästi yrityksen käyttöpääomaan.

  • Pankkilaina

    Toimitilojen uudistaminen

    Toimitilojen uudistaminen ja laajentaminen on tavallinen käyttökohde yrityslainalle. Kasvava yritys tarvitsee enemmän tilaa, eikä kasvua mielellään lykkäisi turhaan kovin pitkälle tulevaisuuteen. Lisärahoitus yrityslainan avulla ratkaisee ongelman ja mahdollistaa välittömän kasvun.

  • Pikalaina

    Juoksevat kulut

    Joskus yrityksen juoksevat kulut voivat nousta suuremmiksi kun välittömästi käytettävissä olevat rahavarat antavat myöten. Jotta liiketoimintaa voi jatkaa keskeytyksettä, voi laskut kuitata väliaikaisesti yrityslainaa käyttämällä. Joustava yritysluotto on näissä tilanteissa ideaaliratkaisu.

  • Markkinointikulut

    Markkinointi on elinehto useimmille suomalaisyrityksille. Se on kuitenkin monissa yrityksissä myös se liiketoiminnan osa-alue, johon ei aina riitä tarpeeksi pelimerkkejä. Yritysrahoitus tarjoaa mahdollisuuden luoda markkinointikampanjoita, joihin firmalla ei muuten olisi varaa.

  • Laskurahoitus

    Jos yrityksen asiakkaat maksavat laskunsa myöhässä, voi se aiheuttaa taloudellisia ongelmia ja ylimääräistä stressiä. Yrityslainasta tai -luotosta voi saada apua myös näihin tilanteisiin. Kun ottaa luottoa laskuja vastaavan summan verran, voi niistä korvamerkityt rahat saada käyttöönsä saman tien.

  • Kausivaihtelun tasapainotus

    Monella alalla yritykset tekevät huomattavaa voittoa esimerkiksi kesäaikaan, mutta keskittyvät talvisin lähinnä selviytymään. Kausivaihtelun tasapainotus on tarkkaa hommaa, ja joskus rahat tuntuvat loppuvan sesongin ulkopuolella kesken. Nopea yrityslaina auttaa yrityksen selviämään uuteen sesonkiin asti.

Yrityslainan saamisen vaatimukset

  • Kaupparekisteriin kuuluminen

    Yrityslainan saamiseksi sitä hakevan yrityksen on kuuluttava kaupparekisteriin. Lainahakemuksen yhteydessä yritykseltä pyydetään Y-tunnusta, joka on saatavilla vain kaupparekisterin kautta. Ilman Y-tunnusta yrityslainaa ei voi saada, vaan lainaa on haettava yksityishenkilönä, vaikka sen käyttäisi yritystoiminnan kehittämiseen.

  • Toimipaikkana Suomi

    Yrityslainaa hakevan yrityksen on oltava siinä mielessä kotimainen, että sen toimipaikkana on Suomi. Meidän kauttamme ei siis voi hakea lainaa ulkomaille rekisteröidyille yrityksille, vaikka niiden omistajana olisikin suomalainen tai suomalaisia yrittäjiä.

  • Moitteettomat luottotiedot

    Yrityslaina on luottotietojen osalta samalla viivalla kulutusluottojen kanssa. Jos yrityksellä on maksuhäiriömerkintöjä, ulosottoja tai trattamerkintöjä, on lainan saaminen huomattavasti hankalampaa. Yrityslainan saamiseksi vaaditaan usein moitteettomia luottotietoja myös hallituksen jäseniltä.

  • Sopivat yritysmuodot

    Suurin osa yritysmuodoista sopii yrityslainan hakemiseen. Lainaa voi hakea niin osakeyhtiö, avoin yhtiö, kommandiittiyhtiö, osuuskunta kuin toiminimikin. Poikkeuksena ovat niin sanotut kevytyrittäjät, jotka toimivat laskutuspalveluiden kautta. Heillä ei ole Y-tunnusta, joten yrityslainan saaminenkaan ei onnistu.

5 vinkkiä onnistuneeseen yritysrahoitukseen

  • 1. Suunnittele lainan käyttökohteet huolella

    Suunnittelu on avain menestykseen liiketoiminnassa, eivätkä yrityslainat ole poikkeus. Kun suunnittelet lainasi käyttökohteet huolellisesti, saat lainastasi eniten irti. Muussa tapauksessa rahat alkavat helposti valua muihin kuluihin, joihin niitä ei alun perin ollut tarkoitettu.

    Suunnitelmallisuuden ansiosta voit usein myös säästää lainamenoissasi. Kun lainasi on täydellisesti suunniteltu, voit luoda juuri oikean pituisen maksusuunnitelman. Näin et maksa turhaan korkoa liian pitkään.

  • 2. Valitse oikea lainatyyppi

    Yrityslainoja on kolmea eri tyyppiä: vakuudettomia lainoja, vakuudellisia lainoja sekä joustavia yritysluottoja. Oikean lainatyypin valitseminen on tärkeää, jotta voit säästää kuluissa ja saada juuri sellaisen lainan, joka täyttää parhaiten oman yrityksesi tarpeet.

    Vakuudeton yrityslaina sopii tilanteisiin, joissa tarvitset rahaa nopeasti mutta kertaluontoisesti. Vakuudellinen laina tarjoaa matalamman koron ja enemmän neuvotteluvaraa. Joustava yritysluotto taas sopii yrityksille, jotka tarvitsevat pienempiä lainoja satunnaisesti.

  • 3. Älä lainaa enempää kuin tarvitset

    Mikäli yrityksesi talous on hyvällä mallilla, voi houkutus aiottua isomman lainan ottamiseksi olla suuri. Yksityiset rahoitusyhtiöt tarjoavat vakavaraisille yrityksille lainarahaa mielellään, mutta lainaa ei kannata ottaa vain lainan ottamisen vuoksi. Jokaisesta eurosta kun on lopulta maksettava korkoa.

    Ota siis taskulaskin käteen ennen yrityslainan hakemista ja laita numerot siististi Exceliin. Analysoi rahantarpeesi mahdollisimman tarkasti ja laita päälle vielä 5–10 prosenttia. Näin yritykselläsi on hieman joustovaraa yllättäviä tilanteita varten.

  • 4. Valitse yrityksellesi sopiva laina-aika

    Lainasumman ohella on tärkeää keskittyä myös siihen, kuinka pitkän laina-ajan päättää yrityslainalleen ottaa. Tähän pätevät pitkälti samat sanat kuin lainasummaankin: houkutus pidemmän lainan ottamiseksi on suuri, koska sen ansiosta kuukausierät pysyvät pienempinä.

    Ota kuitenkin huomioon, että pidemmistä yrityslainoista on maksettava käytännössä aina lyhyitä enemmän. Vaikka niiden korkotaso voi olla lyhyitä matalampi, tietää pidempi maksuaika sitä, että euromääräiset kulut nousevat huomattavasti suuremmiksi.

  • 5. Laadi realistinen takaisinmaksusuunnitelma

    Yrityslainalla on aina oltava realistinen takaisinmaksusuunnitelma, jota ei ole rakennettu pilvilinnojen päälle. Älä sido lainan takaisinmaksua toiveajatteluun perustuviin skenaarioihin, vaan pelaa aina varman päälle. Näin vältät sen ikävän tilanteen, että yrityksesi ajautuu maksuvaikeuksiin.

    Kannattaa myös muistaa, että useimpien yrityslainojen takaajana toimii omistaja itse. Henkilötakauksella toimivat lainat siirtyvät siis omistajan maksettavaksi, mikäli yritys ei pysty selviämään veloistaan.

Sopivan yritysrahoituksen valitseminen

Jokaisen yrityksen rahoitustarve on erilainen. Siksi sopivan yritysrahoituksen valitseminen on aina yrityskohtaista. Yksi yritys saattaa tarvita lainarahaa toimintansa aloittamiseen, toisella on vuorossa liiketoiminnan laajentaminen ja kolmas etsii ratkaisua äkillisten kulujen kattamiseen.

On tärkeää ottaa huomioon myös se, onko lainasta oikeasti yritykselle lähtökohtaisesti hyötyä vai ei. Kenenkään ei kannattaa ottaa yrityslainaa, jos se ei edistä liiketoimintaa jollakin tavalla.

Hyvä esimerkki reaalihyödyllisestä yritysrahoituksesta on markkinointiin sijoitettu laina, jonka tuotto voidaan mitata analyyttisesti markkinointikampanjan jälkeen. Tuottamattomat investoinnit asettuvat puolestaan tämän skaalan toiseen päähän.

Jos tarvitset apua oman yritystoimintasi rahoittamisessa, ota rohkeasti yhteyttä meihin. Kokeneet lainaneuvojamme pystyvät auttamaan sinua muun muassa oikean lainamuodon valitsemisessa. Samalla voimme kilpailuttaa puolestasi parhaat yrityslainatarjoukset, joita markkinoilta löytyy.

Usein kysytyt kysymykset yrityslainoista ja yritysrahoituksesta

  • Mikä yrityslaina on?

    Yrityslaina on yritykselle myönnettävä laina tai luotto. Tavallisesti laina maksetaan yrityksen tilille yhdellä kertaa, ja sille on sovittu kiinteät kuukausierät, joiden mukaisesti lainaa on lyhennettävä. Tässä suhteessa se vastaa siis täysin yksityishenkilölle myönnettyä lainaa. Lainoissa on kuitenkin joitakin muita eroja, jotka on otettava huomioon. Esimerkiksi kuluttajansuojalaki ei suojaa yrityslainoja lainkaan.

  • Miten yrityslainaa haetaan?

    Yrityslainan hakeminen onnistuu nykyään helpoiten suoraan netin kautta. Laina.capitalin tarjoama yrityslainapalvelu antaa asiakkaille mahdollisuuden kilpailuttaa kymmenien pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoukset yhdellä hakemuksella. Hakemuksen jättäminen ei sido yritystä mihinkään. Lainoja voi siis helposti vertailla ilmaiseksi ja katsoa, millaisia lainatarjouksia omalle yritykselle voisi olla saatavilla.

  • Kuinka paljon yrityslainaa voi saada?

    Tarjottavan yrityslainan koko riippuu pitkälti siitä, kuinka vakaalla pohjalla yrityksen ja sen johtoportaan taloudellinen tilanne on. Palvelumme kautta haetut pienet yrityslainat alkavat 500 eurosta ja ovat lähes kaikkien yrittäjien saatavilla. Yli 10 000 euron lainoissa kriteerit alkavat jo tiukentua huomattavasti. Saatavilla on myös yli miljoonien eurojen suuruisia yrityslainoja niitä tarvitseville. Niitä varten yritykseltä vaaditaan yleensä jonkinlaisia vakuuksia.

  • Kuinka kauan yrityslaina saaminen kestää?

    Vakuudeton yrityslaina myönnetään yleensä lähes välittömästi, eikä lainapäätöksessä kestä pisimmilläänkään kuin 24 tuntia. Tämän kaltainen yrityslaina on myös todella nopea saada käyttöön. Sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen rahat maksetaan yrityksen tilille välittömästi, ja ne saapuvat perille joko heti tai hakemusta seuraavana päivänä. Suurempien vakuudellisten yrityslainojen saamisessa voi sen sijaan kestää useita päiviä.

  • Miten nopeasti yrityslaina on maksettava takaisin?

    Yrityslainan takaisinmaksamisen ehdot riippuvat siitä, millaisiksi ne on lainasopimuksessa määritelty. Tavallisesti yrityslainaa myönnetään 12–48 kuukauden ajaksi. Myös pidemmät laina-ajat ovat kuitenkin mahdollisia erityisesti vakuudellisissa lainoissa. Lainaa maksetaan yleensä takaisin kiinteissä kuukausierissä, mutta myös joustavaa korkoa voidaan käyttää tietyissä lainoissa hakijan toiveen mukaan.

  • Tarvitaanko yrityslainan saamiseen vakuuksia?

    Suurin osa yrityslainoista myönnetään ilman vakuuksia. Kuka tahansa suomalainen yrittäjä voi hakea vakuudetonta yrityslainaa ja saada myöntävän vastauksen, kunhan yrityksen ja sen omistajan luottotiedot ovat kunnossa. Hakijan tulotaso ja taloudellinen tilanne vaikuttavat siihen, kuinka suurta yrityslainaa ilman vakuuksia hänelle tarjotaan. Suurimpien lainojen saamiseksi vakuudet ovat usein tarpeen.

  • Mitä eroa on yrityslainalla ja kulutusluotolla?

    Yrityslaina on pelkästään yrityksille suunnattu lainamuoto, kun taas kulutusluotolla viitataan yksityishenkilöille tarjottaviin lainoihin. Näiden lainatyyppien erona on myös se, että kuluttajansuojalaki ei päde yrityslainoissa. Toisin sanoen niitä ei ole suojattu epäreilujen tai kohtuuttomien lainaehtojen varalta. Lisäksi yrityksille tarjottavien lainojen laina-aika on tavallisesti lyhyempi kuin kuluttajalainoissa.

  • Millainen yritys voi saada yrityslainaa?

    Yrityslainaa voidaan myöntää laina.capitalin kautta kaikille Suomen kaupparekisteristä löytyville yrityksille. Yritysmuodolla ei ole juurikaan merkitystä lainan saamisen kannalta. On kuitenkin erittäin tärkeää, että yrityksen luottotiedot ovat kunnossa. Myös firman johtoportaan luottotiedot voivat vaikuttaa lainahakemuksen onnistumiseen. Ilman Y-tunnusta toimivat kevytyrittäjät eivät voi saada yrityslainaa, vaan heidän on haettava yksityistä kuluttajalainaa.

  • Kannattaako yrityslainaa hakea?

    Yrityslaina on usein korvaamaton apuväline, joka auttaa yritystä selviämään hankalista ajoista, aloittamaan toimintansa tai kasvamaan entistä suuremmaksi. Sen hakeminen on siis monessa tapauksessa oikea ratkaisu. Aina se ei tietenkään sitä ole. Kuten lainoissa aina, myös yrityslainaa hakiessa on mietittävä tarkasti, onko lainalle todella tarvetta. Jos yrityslaina maksaa hakijalle hintansa takaisin muodossa tai toisessa, voidaan sitä pitää onnistuneena.

  • Mitä tarkoittaa joustava yritysluotto?

    Joustavalla yritysluotolla viitataan lainamuotoon, jossa yritykselle avataan erillinen luottotili. Tälle tilille asetetaan luottoraja eli limiitti, joka rajoittaa sitä rahamäärää, jonka yritys voi tililtä nostaa. Yritys voi yleensä nostaa luottoa vapaasti juuri silloin kuin haluaa ja juuri niin paljon kuin haluaa. Nostettuun lainaan pätevät ennalta määritetyt ehdot. Luottoa voidaan maksaa takaisin kuukausierissä tai heti, jolloin takaisinmaksettu osuus palautuu luottotililtä nostettavaksi.

  • Mihin yrityslainaa voi käyttää?

    Yrityslainaa voidaan käyttää mihin tahansa yritystoimintaan liittyvien kulujen kattamiseen. Lainarahoja ei ole tavallisesti korvamerkitty, vaan laina joko myönnetään tai jätetään myöntämättä hakijan maksukyvyn perusteella. Kun lainarahat ovat yrityksen tilillä, ei lainanantaja puutu niiden käyttämiseen millään tavalla. Yritys voi siis itse päättää, millä tavalla se saa yrityslainastaan suurimman hyödyn.

  • Mistä yrityslainan hinta muodostuu?

    Yrityslainan hinta muodostuu avausmaksusta, korosta, marginaalista ja tilinhoitomaksuista. Ne yhdistämällä saadaan lainan todellinen vuosikorko, jonka perusteella yrityslainan hinta voidaan laskea tarkasti euroissa.

    Tarjottu korko perustuu lähes aina euribor-markkinakorkoon, jota käytetään yrityslainojen viitekorkona. Sen päälle lisätään lainantarjoajan marginaali, joka vaihtelee sen mukaan, kuinka hyvä yrityksen ja sen omistajan maksukyky on. Myös lainan koolla ja pituudella on suuri merkitys siinä, kuinka paljon yrityslainalle tulee lopulta hintaa.

  • Mitä vaihtoehtoja yrityslainalle on?

    Yrityslaina on helpoin vaihtoehto saada rahoitusta yritystoimintaa varten. Jos yritys ei hae yrityslainaa pankista tai rahoitusyhtiöiltä, toimii se joko omavaraisesti tai sijoittajien avustuksella. Sijoittajien käyttäminen on siinä mielessä riskitön vaihtoehto, että sijoitusta ei tarvitse maksaa takaisin. Riskin ottaa sijoittaja itse. Toisaalta sopivia sijoittajia on vaikea löytää. Lisäksi yritykseen sijoittaneet sijoitusfirmat tai yksityissijoittajat vaativat yleensä vastineeksi merkittävän siivun yrityksestä tai sen potentiaalisista tuotoista.

  • Kuka on vastuussa yrityslainan takaisin maksamisesta?

    Yrityslainan takaisin maksaminen on ensisijaisesti yrityksen vastuulla. Jos yritys ei pysty maksamaan velkaansa, siirtyy se lainan takaajan maksettavaksi. Tavallisesti kyseessä on yrityksen omistaja, mutta myös toinen yritys tai ulkopuolinen sijoittaja voi taata lainan. Jos yrityslainan saamiseksi on vaadittu vakuuksia, voidaan jäljellä oleva laina maksaa pois myös niitä käyttäen.

  • Voiko uudelle yritykselle saada lainarahoitusta?

    Kyllä voi. Lainarahoitus yksityisten rahoitusyhtiöiden kautta sopii erinomaisesti myös uusille yrittäjille. Lainan saamiseksi ei vaadita aiempaa toimintahistoriaa, joten lainaa voi hakea vaikka heti Y-tunnuksen avaamisen jälkeen. Jos omat luottotiedot ovat kunnossa, on lainapäätös yleensä myöntävä, kunhan pyydetty lainasumma ei ole liian korkea.